إجراءات الحصول على قرض شخصي في الإمارات
المال وسيلة ضرورية ومهمة جداً للإنسان، حتى يتمكن من تلبية احتياجاته، وهو عامل رئيسي لتحقيق الطموح وإمكانية إنجاز المشاريع الخاصة، وهنا نجد بعض الأشخاص يلجؤون إلى القروض البنكية لتغطية مصاريف مشاريعهم الصغيرة أو حتى جزء من احتياجاتهم الحياتية، لذلك سعى البنك المركزي الإماراتي إلى وضع منظومة وقوانين توضح مدى إمكانية حصول الأفراد على هذه القروض. في هذا المقال سنتطرق للحديث عن القرض الشخصي، وكيفية الحصول على قرض شخصي في الامارات والعديد من التفاصيل.
نبذة عن القرض الشخصي
يستطيع كل شخص منّا الحصول على قرض شخصي، حتى يتسنى له ترتيب أمور حياته، لكن للحصول على القرض يجب توفير مجموعة من المستندات؛ مثل: إثبات الدخل وما يلحق به من اقتطاعات، بالإضافة إلى أوراق أخرى يتم تحديدها من قبل البنك أو شركة التسهيلات المالية التي تود التعامل معها، وبعد تأمين جميع المتطلبات اللازمة، يتم انتظار الموافقة سواء كانت قبولاً أو رفضاً.
مزايا القرض الشخصي
هناك عدد من المزايا للقرض الشخصي، ومنها:
- إمكانية استعماله بكل أريحية دون أي ضمانات
- إمكانية استخدامه لتغطية العديد من النفقات
- يوفر القرض الشخصي لصاحبه الشعور بتحقيق القدرة المالية، حتى لو كان هذا المال بالدين
كيفية الحصول على قرض شخصي في الامارات
بناءً على تعليمات المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة يستطيع الأفراد الحصول على قروض شخصية في الامارات من البنوك أو شركات التمويل المعتمدة، ويتم تسديده من الراتب، أو من مستحقات نهاية الخدمة، أو من دخل آخر منتظم على أن يكون من مصدر معروف يمكن التحقق منه.
تعليمات المصرف المركزي للحصول على قرض شخصي
سنّ المصرف المركزي مجموعة من التشريعات والقوانين المتعلقة بالحصول على قرض شخصي، حتى تكون الأمور على بينّة سواء للبنوك أو الشركات المُقرضة إلى جانب الأفراد، ومن هذه التشريعات:
- تحديد قيمة القرض على ألّا يتجاوز 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض، ويجب على شركات التمويل والبنوك التأكد من ذلك
- ألّا تزيد قيمة الاقتطاع الشهري سواء من الراتب أو الدخل المنتظم عن 50% في أي وقت من الأوقات
- تكون مدة سداد القرض 48 شهراً كحد أقصى
- في حال تم تمديد مدة القرض لغاية سن التقاعد، هنا يجب على البنوك وشركات التمويل تخفيض قيمة السداد الشهري للقرض لتصل إلى نسبة 30% من الراتب التقاعدي أو الدخل
- يستطيع العميل تقديم شيكات مؤجلة الاستحقاق تغطي ما لا يزيد عن 120% من قيمة القرض
- يجب على شركات التمويل والبنوك تحديد مبلغ الفائدة الذي يتقاضاه على القرض، والإعلان عن أسعار الفائدة المتعلقة بالقروض، كذلك تحديد السعر على الرصيد المتناقص من القرض على أساس سنوي، حيث تعد هذه من الأمور المهمة جداً والواجب أخذها بعين الاعتبار
- يُمنع منعاً باتاً قيام البنوك وشركات التمويل أخذ شيكات موقعة على بياض من المقترض ليتم منحه قرضاً
- تُمنح القروض من البنوك وشركات التمويل المعتمدة فقط
أنواع القروض الشخصية في الإمارات
هناك العديد من أنواع القروض الشخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة، وأدناه كافة تفاصيل هذه القروض أبرز الوثائق المطلوبة للحصول على قرض شخصي:
القرض الشخصي للمواطنين
بالنسبة إلى المواطنين، تُعد شروط ومتطلبات الحصول على قرض شخصي أسهل مقارنةً بالمتطلبات المفروضة على القرض الشخصي في الإمارات للمقيمين. فيما يلي شروط القرض الشخصي في الامارات للمواطنين.
شروط الحصول على قرض شخصي للمواطنين والأوراق المطلوبة
- تعبئة نموذج الطلب في البنك المحدد أو شركة التمويل التي قمت باختيارها
- صورة عن الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول
- كشف حساب لآخر 3 شهور
- شهادة راتب موجهة إلى البنك الذي اخترته
- كتاب تحويل الراتب
- تفاصيل القروض الخاصة بك والالتزامات الأخرى
القرض الشخصي للمقيمين
هناك قروض شخصية للمقيمين في الامارات توفرها البنوك والشركات المصرفية بمزايا مختلفة على أن يستوفي المقيم كافة الشروط المطلوبة مع تقديم كافة المستندات. من أجل التمتع بأقل معدلات فائدة والحصول على قرض شخصي يجب أن يكون مقدم الطلب مؤهلاً للحصول عليه.
شروط الحصول على قرض شخصي للمقيمين
- يجب إثبات الإقامة من خلال تقديم جواز السفر مع إقامة إماراتية سارية المفعول
- أن يكون العمر 21 سنة وأكثر
- يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 5,000 درهم إماراتي
- يجب أن تكون مدة الخدمة بالعمل لا تقل عن 18 شهراً
*ملاحظة: تقدم بعض البنوك قرض شخصي للمقيمين بدون تحويل راتب، وتشترط بنوك أخرى تحويل الراتب.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي للمقيمين
بعد استيفاء جميع الشروط المطلوبة يتوجب عليك تقديم المستندات التالية:
- نموذج الطلب معبأ حسب الأصول في البنك المحدد أو شركة التمويل التي قمت باختيارها
- إثبات العمل والدخل، وبعض البنوك تطلب كتاب خطاب يوضح الخبرة في مجال العمل
- جواز سفر وتأشيرة سارية المفعول وبطاقة هوية الإمارات سارية المفعول أيضاً للحصول على تأمين القرض الشخصي الإماراتي
- كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور
- خطاب تحويل الراتب “اختياري حسب طلب البنك”
* ملاحظة: بعض البنوك قد تطلب مستندات إضافية
قرض شخصي دون إدراج الشركة
فيما يتعلق بالمهنيين العاملين في الشركات الناشئة أو غير المدرجة، يمكنهم التقديم للحصول على قرض شخصي بشرط تحويل الراتب.
قرض شخصي بدون تحويل راتب
قد تتساءل هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب؟ نعم، يمكنك الحصول على قرض شخصي في الامارات بدون تحويل الراتب، وهذا ما يجعل متطلبات القرض مرنة، كما أن هناك بنوك توفر قروض شخصية بدون ضمانات في الإمارات للمواطنين والمقيمين، ولكن ضمن شروط معينة تختلف من بنك إلى آخر.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي بدون تحويل راتب
- تقديم نموذج الطلب للبنك المعني
- إثبات الهوية والإقامة للمقيمين، بالإضافة إلى العنوان
- إحضار إثبات توظيف للعمل، وبعض البنوك تطلب خطاباً من صاحب العمل يبين تأكيد الوظيفة، إضافة إلى قسيمة الراتب
- كشف حساب بنكي
*ملاحظة: بعض البنوك قد تطلب مستندات إضافية
القرض الشخصي للمهنيين العاملين على حسابهم الخاص
إلى أولئك الذين لديهم عملهم الخاص، يمكنهم أيضاً التقدم والحصول على قرض شخصي من بعض المؤسسات المالية في الإمارات، والتمتع بأفضل القروض الشخصية.
البنوك في الإمارات
تحتضن دولة الإمارات العربية المتحدة عدداً كبيراً من البنوك المنتشرة في الإمارات السبع، فهناك بنوك دبي التي تلبي كافة احتياجات المواطنين والمقيمين، إلى جانب بنوك أبوظبي. أدناه سنضع بين يديك عدداً من البنوك التي قد تفيدك في عملية الحصول على القروض الشخصية.
بنك الإمارات دبي الوطني
هل تبحث عن اسهل قرض شخصي في الامارات؟ ننصحك بزيارة الموقع الإلكتروني أو أقرب فرع لبنك الإمارات دبي الوطني، حيث يتمتع القرض الشخصي من بنك الامارات دبي الوطني بالعديد من المميزات والتسهيلات المريحة، ومنها:
- منح قروض تصل قيمتها إلى 3 ملايين درهم إماراتي للمواطنين، و 2 مليون درهم إماراتي للمقيمين
- رسوم تأمين ومعالجة مجانية للمواطنين والمقيمين
- فائدة بمعدلات مناسبة
بنك المشرق
إذا كنت من المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة، وتبحث عن افضل بنك قرض شخصي يمكنك التوجه إلى بنك المشرق والتقديم على قرض شخصي من بنك المشرق، فهو يهدف إلى تحقيق أحلامك. يسعى البنك إلى توفير موافقة فورية مبدئية على القرض خلال 24 ساعة، ويوفر لك إمكانية تأجيل القسط الشهري الأول حتى 90 يوماً، بالإضافة إلى منحك بطاقة ائتمانية مجانية ومزايا أخرى. يرجى زيارة أقرب فرع والاستفسار عن كافة المتطلبات والتعرّف على أسعار الفائدة.
بنك أبوظبي التجاري
يمكن الحصول على قرض شخصي في الامارات من خلال بنك أبوظبي التجاري، الذي يمنح عملاءه افضل قرض شخصي للمواطنين والمقيمين على حدٍ سواء. يقدم بنك أبوظبي التجاري لمواطني الدولة قروضاً تمتاز بفائدة تنافسية تبدأ من 4.99%، وفترات سداد ميسرة ومرونة في الموافقة، وغيرها من الميزات. أمّا فيما يتعلق بالمقيمين، تمتاز القروض الخاصة بهم بالفائدة التنافسية التي تبدأ من 5.75%، وبالطبع فترات سداد ميسرة ومرونة في إصدار الموافقة.
مصرف أبوظبي الإسلامي
هل ما زلت ترغب في الحصول على قرض شخصي في الامارات لتقوم بتغيير أثاث المنزل الخاص بك أو إقامة حفل زفاف مميز، أو تطمح بإنشاء مشروعك الخاص؟ تفضل بالتقديم على قرض شخصي الامارات من مصرف أبوظبي الإسلامي، وتمتع بالمزايا العديدة التي يقدمها للعملاء.
الأسئلة الأكثر شيوعاً
ترد العديد من الأسئلة إلى أذهان المواطنين والمقيمين حول القروض الشخصية والأمور المتعلقة في الحصول على قرض شخصي في الامارات، ومن هذه الأسئلة:
ما هي اسباب رفض القرض الشخصي؟
تتعدد اسباب رفض القرض الشخصي ببساطة، فقد يتم الرفض في حال كان المبلغ الذي تريده أعلى من المبلغ الذي يمكن للبنك تمويلك به، حتى لو كانت المتطلبات تنطبق عليك، أو في حال كان لديك قروض أخرى في الماضي لم تلتزم بتسديدها في الفترة المخصصة، وغيرها الكثير من الأسباب التي سيوضحها لك البنك في حالة الرفض.
كيف يتم حساب القرض الشخصي؟
يتم حساب القرض الشخصي من خلال احتساب الأقساط الشهرية المتساوية بناءً على إجمالي مبلغ القرض الخاص بك، ومدّة سداد القرض، وتاريخ الاستحقاق الأوّل ومعدّل الفائدة السنوية.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي بدون فوائد؟
لا، لا يمكن الحصول على قرض شخصي بدون فوائد.
متى يسقط القرض الشخصي في الإمارات؟
هناك بعض الحالات من خلالها يسقط القرض الشخصي؛ منها:
- في حال كان الشخص يعمل سابقاً في الإمارات، وحصل على قرض من أحد البنوك، ثُمّ عاد إلى بلده بشكل نهائي دون تسديد القرض، هُنا يتم رفع قضية بحقه من قِبَل البنك، وتُرفع القضية في دولة الإمارات أو دولة الشخص المقترض
- إذا كان المقترض قد وقع على شيكات، يتم رفع دعوى شيك بدون رصيد، على أن يتم الحكم بالقضية بعد عدة شهور
- يسقط الحكم في الدعوى إذا لم يتم التنفيذ خلال 3 سنوات، وهنا تسقط قضية القرض الشخصي
- يسقط القرض الشخصي حالاً في حال تسديد المبلغ كاملاً
هل يمكن الحصول على قرض شخصي برهن العقار في الإمارات؟
نعم، من أحد خيارات الحصول على قرض شخصي في الامارات هو الحصول على قرض شخصي برهن العقار، حيث توفر بعض البنوك هذه الخدمة؛ مثل بنك الإمارات دبي الوطني، فهو يمنحك قرضاً بقيمة 50% من قيمة العقار، وتصل قيمة هذه القروض إلى 20 مليون درهم إماراتي وفترة سداد حتى 25 عاماً وغيرها من المزايا.
هل يمكن الحصول على قرض شخصي بضمان رخصة السيارة؟
عادةً تُعامل القروض الشخصية كقرض منفصل عن قرض السيارة، فلكل نوع منها إجراء محدد. يمكن الاستفسار بشكل أوسع من خلال التواصل مع البنك الخاص بك.
بهذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا الذي تناولنا فيه كافة المعلومات المتعلقة بكيفية الحصول على قرض شخصي في الامارات آملين الاستفادة من المعلومات المقدمة، كما يمكنك عبر ماي بيوت المدونة العقارية والاجتماعية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة قراءة العديد من المواضيع، منها دليل القروض العقارية والسكنية في دبي، بالإضافة إلى التعرّف على كيفية الحصول على قرض سيارة في دبي وغيرها من المواضيع. إذا كان لديك أي استفسار، لا تتردد بالتواصل معنا عبر حيز التعليقات أسفل الصفحة، وسنقوم بالتواصل معك في أقرب وقت ممكن.
