القروض العقارية من بنوك دولة الإمارات
يُعد القرض العقاري الامارات من أكثر الوسائل انتشارًا لشراء بيت الأحلام في واحدة من الإمارات المميزة بالمرافق والبنية التحتية ذات الجودة العالية، ويعود السبب في ذلك إلى سهولة تسديد قرض شراء عقار في الامارات والفوائد المنخفضة والتسهيلات التي تقدمها البنوك، بالإضافة إلى الشروط والمتطلبات المعقولة. في هذا المقال، نسلّط الضوء على كيفية الحصول على قرض عقاري في الامارات وافضل قرض عقاري في الامارات ونستعرض مميزاته.
أفضل خيارات القرض العقاري الامارات
توفر البنوك مجموعة متنوعة من القروض العقارية الامارات ضمن شروط وأحكام نظام التمويل العقاري للبنوك التي تعمل على حماية المستهلك، وضمان استقرار وحماية القطاع المالي. فيما يلي أدناه مجموعة قروض عقارية الامارات ننصحك بالاطلاع عليها:
بنك أبوظبي التجاري | ADCB
يقدم بنك أبوظبي التجاري بالشراكة مع موقع بيوت العقاري تجربة رقمية مميزة تُمكّنك من الحصول على القرض العقاري الامارات بكل سهولة ويُسر وبإجراءات مُبسطة. يُمكنك الحصول على موافقة مسبقة وفورية من بنك أبوظبي التجاري من خلال تقديم الطلب تبعًا للإجراءات المذكورة، ويجب الأخذ بعين الاعتبار أن هذه الموافقة تتطلب توفر الهوية الإماراتية وجواز السفر؛ فتأكد من وجودهم في أثناء تقديم الطلب.
احصل على منزل أحلامك بخطوات بسيطة مع خدمات التمويل العقاري أو المعروفة باسم منزل الأحلام بنك أبوظبي التجاري، الموجودة لمساعدتك على تحقيق أحلامك وتحويلها إلى واقع ملموس مع موقع بيوت العقاري، حيث يمكنك اختيار حلول التمويل العقاري التي تتناسب مع احتياجاتك، سواء كانت بنموذج فائدة متعدد أو متغير.
- ابتداءً من 4.99% فائدة سنوية
- تمويل يصل إلى 80% من قيمة العقار للمقيمين
- تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة
يمنح القرض العقاري في الامارات دريم هوم المقدم من بنك أبوظبي التجاري 200 نقطة تاتش بوينتس لكل ألف درهم من مبلغ القرض.
يتم تطبيق معدل الفائدة الوارد أعلاه على فئات عملاء إكسيلنسي وإماراتي إكسيلنسي، حيث يتباين معدل الفائدة بناءً على فئة العميل وبياناته المالية. يجب الانتباه إلى أنه قد يتم فرض رسوم إدارية على المعاملة للحصول على هذه التسهيلات.
يُعد التأمين على العقار والحياة إلزاميًا خلال مدة القرض العقاري من بنك أبوظبي التجاري، ويتم الاستعانة بخبراء خارجيين لتقييم العقار، مما قد يؤدي إلى فرض رسوم إضافية. يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض بناءً على حالة العقار ومرحلته من مراحل الإنشاء، بالإضافة إلى القيمة الإجمالية للعقار وعدد القروض الممنوحة للعميل. يُطبّق النموذج المتعدد الفوائد على قرض التمويل العقاري، حيث يتضمن الفائدة الثابتة للسنوات الأولى، ثم يتم تطبيق الفائدة المتغيرة المحتسبة على أساس سعر الفائدة إيبور + هامش الفائدة.
مزايا القرض العقاري الامارات المقدم من بنك أبوظبي التجاري
- يوفر مدير علاقات مصرفية متخصص في مجال التمويل العقاري إرشادًا خلال جميع إجراءات الطلب
- تقدم خدمة ما بعد البيع لعملاء التمويل العقاري، بالإضافة إلى تخصيص خط للمساعدة
- إمكانية التحويل بين خيارات قرض التمويل العقاري في أي وقت خلال مدة القرض
- إمكانية السداد الجزئي في أي وقت خلال فترة القرض
يُجدر بالذكر أنه يتوفر التمويل العقاري من بنك أبوظبي التجاري وبنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية، كما تصل مدة السداد إلى 25 سنة مع فائدة تنافسية متعددة على النحو الآتي:
- يتضمن النموذج المتعدد الفوائد الفائدة الثابتة للسنوات الأولى من القرض، تليها الفائدة المتغيرة
- تُحتسب الفائدة المتغيرة على أساس سعر الفائدة إيبور بالإضافة إلى هامش الفائدة المطبق
الأحكام والشروط
تعتمد موافقة قرض شراء عقار في الامارات على تقدير نهائي من بنك أبوظبي التجاري وشروطه وأحكامه، بالإضافة إلى تقديم المستندات المطلوبة للبنك. تنص أحكام وشروط القرض العقاري الامارات للأفراد المطبقة اعتبارًا من تاريخ 30 يناير 2023 على عدة نقاطٍ، يجب أخذها بعين الاعتبار، كما تنص أنه بمجرد تقديم نموذج طلب القرض، سواء بشكل إلكتروني أو ورقي بأنك توافق على التقيد بهذه الشروط والأحكام. في حال وجود تعارض بين شروط القرض العقاري والشروط العامة للقروض، فإن الشروط الخاصة بالقرض العقاري هي التي ستسري بطبيعة الحال.
المستندات المطلوبة
- الموظفين
- مستند الإفصاح عن الدفعة الأولى
- تعبئة نموذج الطلب
- إثبات حجز العقار (في حال وجوده)
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول
- صورة عن الهوية الإماراتية وتأشيرة الإقامة
- كشوفات الحساب للستة أشهر الأخيرة
- شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي التجاري، على أن تكون صادرة خلال شهر أو قل من تاريخ تقديم طلب القرض
- في حال تحويل الراتب إلى بنك أبوظبي التجاري يجب توفير شهادة تحويل راتب
- تفاصيل الالتزامات الحالية من قروض أو بطاقات وغيرها
- أصحاب العمل
- مستند الإفصاح عن الدفعة الأولى
- تعبئة نموذج الطلب
- إثبات حجز العقار (في حال وجوده)
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول
- صورة عن الهوية الإماراتية وتأشيرة الإقامة
- يتعين تقديم كشوفات حساب الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر
- يتوجب تقديم نسخة من تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين، إذا كان مبلغ القرض يتجاوز 2.5 مليون درهم
- نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية في حال إنطباقها، أو النظام الأساسي أو شهادات ملكية الأسهم أو عقد التأسيس
- تفاصيل الالتزامات الحالية من قروض أو بطاقات وغيرها
عدم التزامك بالسداد أو الدفعات قد يعرضك لخسارة العقار الخاص بك، كما قد يتوجب عليك دفع رسوم عند السداد المبكر للقرض أو التمويل. عدم السداد في مواعيد الاستحقاق سيضع حسابك في وضعية متأخرة، مما قد يؤثر على تقييمك الائتماني ويحد من فرصك في الحصول على تسهيلات تمويلية في المستقبل.
تساعدك حاسبة القرض العقاري في الامارات على تقدير دفعات التمويل العقاري الشهرية عند التقدم بطلب شراء شقة أو منزل في الإمارات العربية المتحدة، كما تساعدك على التحقق من معايير الحصول على تمويل عقاري وحساب القرض العقاري في الامارات بكل سهولة ويُسر، ولكن يجب الأخذ بعين الاعتبار أن الأرقام المشار إليها في حاسبة القرض العقاري في الامارات هي لأغراض توضيحية فقط ومحتسبة على أساس سعر فائدة لغرض استدلالي، ولا تنطبق على قرض التمويل العقاري الخاص بك. تخضع معدلات الفائدة على القروض من بنك أبوظبي التجاري للتغيير، والأرقام الواردة في حاسبة التمويل العقاري هي استدلالية ومستندة على العديد من الفرضيات.
يُمكنك التواصل على الأرقام التالية من أجل الاستفسار حول حساب القرض العقاري في الامارات وغيرها من الأمور المهمة:
- من داخل الإمارات: 2030 50 600
- بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية: 2626 56 600
- من خارج الدولة: 6210090 2 971+
- الموقع: مبنى بنك أبوظبي التجاري، شارع الشيخ زايد، أبوظبي
بنك الامارات دبي الوطني | Emirates NBD
تاليًا في قائمتنا للبنوك التي توفر أفضل القروض العقارية الامارات بنك الامارات دبي الوطني، الذي يوفر مجموعة من الحلول العقارية المميزة للمقيمين والمواطنين؛ مثل:
- قروض السكن المخصّصة للبناء الذاتي
- تمويل بمبلغ يصل إلى كامل تكلفة البناء
- تأجيل البدء بسداد القرض لمدة تصل إلى سنتين أو حتى الانتهاء من مرحلة البناء (أيهما أولًا)
- مبالغ قروض تصل إلى 25 مليون درهم
- خيار الاستفادة من معدلات فائدة ثابتة لمدة معينة
- قروض السكن لمواطنيّ دولة الإمارات العربية المتحدة
- يوفر تمويل يصل إلى 85٪ من قيمة العقار
- يصل القرض المُقدم من البنك إلى 25 مليون درهم إماراتي
- يشتمل على برامج الإسكان الحكومية
- قرض مقابل العقار لمواطنيّ دولة الإمارات العربية المتحدة
- تصل قيمة القرض إلى 25 مليون درهم إماراتي
- تصل نسبة القرض إلى القيمة LTV لغاية 70%
- قرض مقابل العقارات المكتملة والمبنية في جميع الإمارات
- قروض الملحق
- تصل قيمة القرض إلى 25 مليون درهم إماراتي
- تصل نسبة القرض إلى القيمة LTV لغاية 70%
- لكي يكون الفرد مؤهلًا للقرض عليه أن يبلغ على الأقل 21 عامًا
- برامج الإسكان الحكومية
- %0 فائدة على مبلغ القرض الذي يصل إلى 800,000 درهم
- بدون رسوم المعالجة ورسوم التقييم
- التأمين على الحياة اختياري
- قروض السكن للوافدين
- تمويل تصل قيمته إلى 80% من قيمة العقار
- تصل قيمة القرض إلى 20 مليون درهم أو 84 ضعف الراتب ( أيهمها أقل)
- تأمين على الحياة والممتلكات
- رسوم تقديم مجانية
أحكام وشروط قروض السكن
تنص أحكام وشروط قروض السكن المقدم من بنك الإمارات دبي الوطني على عدة أمور مهمة؛ مثل:
- الحصول على رسالة الموافقة
- تقديم الضمانات المذكورة في رسالة الموافقة بالشكل المقبول لدى البنك
- أن يقوم المتقدم بتوقيع وتنفيذ الاتفاقية المبرمة بينه وبين البنك، بالإضافة إلى جميع المستندات الأساسية التي يطلبها البنك
- أن يزود المتقدم البنك بنسخ من جميع اتفاقيات الإيجار المبرمة بين المقترض والمستأجرين الذين يشغلون العقار (إن وجدت)
- أن يقوم المتقدم بتزويد البنك باتفاقية الرهن والتنازل الرسمي من الدرجة الثانية بشكل مقبول لدى البنك
- يجب أن يتم سداد قيمة القرض على شكل أقساط تدفع في تواريخ استحقاق معينة من قبل المقترض وبالمبالغ المنصوص عليها في رسالة الموافقة
- يجب على المقترض دفع الفائدة المستحقة للقرض وفقًا لسعر الفائدة المفصل في رسالة الموافقة
- في حالة عدم سداد المقترض أي قسط في تاريخ استحقاقه، يتعهد المقترض بدفع مبلغ 500 درهم إماراتي كعقوبة عن كل قسط
- يجب أن تكون الدفعات جميعها التي تنفذ بموجب هذه الاتفاقية كاملة وخالية من أي قيمة ضرائب أو حسومات أو رسوم أو مترتبات أو أي خصومات أخرى، سواء كانت حالية أو مستقبلية
كانت هذه بعض من الشروط والأحكام المتعلقة بالقرض العقاري الامارات المقدم من بنك الإمارات دبي الوطني، يُمكنك الاطلاع على جميع أحكام وشروط قروض السكن لمعرفة كافة التفاصيل المتعلقة بالقرض.
بنك دبي الإسلامي | Dubai Islamic Bank
تتوفر مجموعة متنوعة من البنوك الإسلامية في دبي ويُعد بنك دبي الإسلامي من أفضلها، ويعود ذلك لتقديمه مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الإسلامية التي تسهل سبل الحياة على المقيمين والمواطنين على حد سواء، ومن هذه الخدمات خدمة سكني التي تُمكنك من الحصول على واحد من أفضل قروض عقارية الامارات، كل ما عليك القيام به هو اتباع الخطوات التالية:
- تعبئة المعلومات المطلوبة في نموذج الطلب؛ مثل:
- حالة الإقامة؛ مواطن أو مقيم
- تاريخ الميلاد
- نوع الوظيفة
- من قام بتعبئة الطلب؛ متعامل أم موظف أم مستشار التمويل السكني أم المزود أم المطور
بعد تعبئة هذه المعلومات، تقوم بالضغط على زر التحقق من الأهلية، حيث سيتم التحقق من أهلية حصولك على قرض سكني من بنك دبي الإسلامي.
مزايا القرض
- خطة الأقساط الشهرية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك دون الحاجة إلى أوراق أو مستندات
- إمكانية التحكم في النفقات الإضافية لرحلتك بسهولة
- فترة تمويل مرنة تصل إلى 25 سنة
- تمويل يصل إلى 85% للمواطنين الإماراتيين و80% المقيمين، دون الحاجة إلى تحويل الراتب
- برنامج خاص لغير المقيمين
- خيارات متعددة لمعدل الربح، بما في ذلك هامش ثابت مرتبط بسعر EIBOR مع اختيار فترة تكوين مراجعة من 3، 6 أو 12 شهرًا
- معدل ثابت خلال فترة التمويل (متوفر فقط من بنك دبي الإسلامي من خلال عقود الإجارة)
- معدلات تمهيدية ثابتة، يمكنك اختيار معدل تمهيدي ثابت لمدة سنة، 3 سنوات أو 5 سنوات (يتوقف على فترة معدل الربح الثابت التي يحددها بنك دبي الإسلامي)
يوفر بنك دبي الإسلامي مجموعة أخرى من برامج التمويل العقاري؛ مثل:
- التمويل السكني المستدام
- تتوفر خصومات على معدلات الأرباح
- خصم على سعر التمويل السكني
- يمكن توفير تمويل إضافي للألواح الشمسية، ومواد البناء المستدامة، وغيرها
- المشترين لأول مرة
- فترة تمويل مرنة تصل إلى 25 سنة
- بدون تحويل راتب
- معدل الربح المطبق هو إيبور لفترة (3 | 6 | 12 شهرًا) + الهامش
- برنامج غير المقيمين
- معدلات ربح تنافسية
- مبالغ تمويل مرتفعة
- فترات سداد مغرية
- إجراءات سريعة
- أصحاب المنازل الحاليين
- معدل الربح المطبق هو إيبور لفترة (3 | 6 | 12 شهرًا) + الهامش
- فترة تمويل تصل إلى 25 سنة
- لا يشترط أن يتم تحويل الراتب
- برامج الإسكان الحكومية
- فترة تمويل مرنة تصل إلى 25 سنة
- إجراءات سريعة
- معدل الربح المطبق هو إيبور لفترة (6 أشهر مع مراجعة ربع سنوية) + الهامش
- متاح لامتلاك العقارات الجاهزة والبناء الشخصي
تتميز معظم القروض العقارية المذكورة أعلاه بتمويل يصل لغاية 80% من قيمة العقار للمقيمين و85% لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة.
بنك الإمارات الإسلامي | Emirates Islamic Bank
يوفر بنك الإمارات الإسلامي أفضل خيارات القرض العقاري الامارات الذي يوفر قرض “منزلي” لتمويل شراء المنازل. للحصول على قرض منزلي عليك اتباع الخطوات التالية:
- تعبئة نموذج الطلب
- تقديم قيمة الدفعة الأولى
- إثبات حجز العقار إن كان متاحًا
- تفاصيل القروض الحالية والالتزامات للمقدم
- كشوفات الحساب البنكي الشخصي للمقترض لآخر 6 أشهر
- صورة عن الهوية الإماراتية، وتأشيرة الإقامة، وجواز السفر
- إثبات راتب موجه للبنك خلال 30 يومًا من تاريخ تقديم الطلب
- خطاب تحويل راتب في حال تحويل الراتب إلى البنك
الوثائق المطلوبة
- للمقيمين العاملين مقابل راتب
- نسخة من جواز السفر وتأشيرة الإقامة السارية للمقيمين، أو صورة من بطاقة الهوية للمواطنين
- نسخة من عقد العمل
- شهادة راتب أصلية صادرة خلال الـ 45 يومًا الأخيرة تحتوي على معلومات حول مدة العمل، والمنصب الحالي، والراتب الإجمالي، أو رسالة تحويل الراتب إذا كان الراتب يُحول إلى بنك دبي الإسلامي
- إيصالات دفع الراتب للثلاثة أشهر الأخيرة إذا كانت متوفرة
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر يوضح عمليات تحويل الراتب
- بيان مالي يُظهر الالتزامات المالية لآخر 30 يومًا مع المصرف الذي يتم تحويل الراتب إليه
- وثائق العقار المتعلقة بالعرض والطلب وسند ملكية العقار وخريطة الموقع وإيصالات الدفعة الأولى للمالك
- للمقيمين العاملين لحسابهم الخاص
- نسخة من جواز السفر وتأشيرة الإقامة السارية للمقيمين، أو صورة من بطاقة الهوية للمواطنين
- المستندات المتعلقة بالعمل تشمل الرخصة التجارية، سجل غرفة التجارة، وثيقة الشراكة (إذا كانت مطلوبة)، عقد التأسيس والنظام الأساسي، والبيانات المالية المدققة للسنتين الأخيرتين، وعقد العمل
- كشف حساب مصرفي لآخر 12 شهرًا (يمكن قبول مدة 6 أشهر ولكنها غير مفضلة)
- كشف حساب مصرفي شخصي لآخر 6 أشهر
- بيانات أصلية للعقار تتضمن عرض أسعار أو رسالة عرض من المالك، عقد البيع والشراء، سند ملكية العقار وخريطة الموقع، وإيصالات الدفعة الأولى للمالك
تشترك الوثائق المطلوبة لغير المقيمين العاملين مقابل راتب مع الوثائق المطلوبة للمقيمين العاملين مقابل راتب دون الحاجة إلى تقديم إلى تقديم أو وجود تأشيرة إقامة سارية المفعول أو صورة عن الهوية الشخصية الإماراتية، كما تشترك الأوراق المطلوبة لكل من للمقيمين العاملين لحسابهم الخاص ولغير المقيمين العاملين لحسابهم الخاص دون الحاجة إلى تأشيرة الإقامة للأخير؛ إذ تكفي وجود نسخة عن جواز السفر الساري المفعول.
مزايا قرض منزلي
- معدلات ربح جذابة وتنافسية جدًا مرتبطة بسعر “إيبور”
- رسوم تنفيذ 1% (رسوم معاملة 0% في حالة شراء العقار)
- مستندات سهلة وموافقات سريعة
- نسبة ربح مناسبة مع برنامج تأمين على الحياة
- الانضمام إلى الخدمات المصرفية المميزة (تطبق شروط التأهل)
- حلول تمويلية متاحة لسداد رسوم التحويل والتسجيل والوساطة
بنك ابوظبي الاول | FAB
يُعد بنك ابوظبي الأول من البنوك المميزة في مجال التمويل العقاري، حيث يوفر معدلات ممتازة على الرهن العقاري، بالإضافة إلى معدلات متغيرة وثابتة، ودفعات أولى منخفضة، ورسوم القرض العقاري في الامارات منخفضة ومبالغ مرتفعة للرهن العقاري. يوفر البنك مجموعة من المستشارين المحترفين للرهن العقاري، من أجل تقديم المشورة حول حساب القرض العقاري في الامارات المناسب لك والمزايا الرائعة التي ستحصل عليها. ينفرد قرض شراء عقار في الامارات من بنك ابوظبي الاول بالعديد من المزايا؛ مثل:
- معدلات ثابتة مع ميزة اختيار بطاقة الائتمانية المناسبة لاستكمال القرض العقاري
- استرداد نقدي يصل إلى 12,500 درهم إماراتي في حال تحويل الراتب ومكافآت بنك أبوظبي الأول تصل إلى 10,000 درهم إماراتي
- معدلات متغيرة مرنة، معدل متغير لسنة واحدة يبدأ من 0.55% + أسعار إيبور لمدة ثلاثة أشهر لأول سنة ثم 1.5% + أسعار إيبور لمدة ثلاثة أشهر ابتداءً من السنة الثانية
- تمويل يصل إلى 85% من قيمة العقار للذين يشترون لأول مرة
- بدون رسوم على الموافقة المبدئية
- عروض حصرية على رسوم المعالجة، بالإضافة إلى تقديم رسوم تقييم مخفضة على العقارات مع كبار المطورين العقاريين
خطوات الحصول على قرض عقاري في الامارات بنك ابوظبي الاول
يوفر بنك ابوظبي الاول مجموعة متنوعة من القروض العقارية؛ مثل:
- رهن عقاري صديق للبيئة
- قروض عقارية لغير المقيمين في دولة الإمارات
- قروض المباني الصغيرة
تستطيع الحصول على أي من هذه القروض بسهولة من خلال اتباع الخطوات التالية:
- تسجيل الاهتمام
- الحصول على الاستشارة
- تقييم المنزل
- توفير وتقديم الوثائق المطلوبة؛ مثل
- نموذج طلب القرض العقاري
- شهادة إثبات الدخل
- عقد البيع والشراء للعقار
- أي ملفات أخرى ينصح بها اختصاصي القرض العقاري
- توقيع خطاب العرض، والموافقة على القرض العقاري
- التسجيل وصرف مبلغ القرض
يُمكنك التقديم على الموافقة الأولية من خلال زيارة موقع بنك ابوظبي الاول وتعبئة البيانات المطلوبة؛ مثل:
- الاسم الأول والعائلة
- اسم الشركة
- رقم الهاتف المتحرك
- البريد الإلكتروني
- الإمارة
- الراتب
- الجنسية
يُمكنك التواصل على الأرقام التالية من أجل الحصول على إجابة عن أسئلتك المختلفة؛ مثل كم مبلغ القرض العقاري في الامارات وغيرها الكثير:
- من داخل الإمارات: 5500 52 600
- من خارج الإمارات: 1511 681 2 971+
بنك المشرق نيو |Mashreq Online Banking Neo
يوفر بنك المشرق نيو مجموعة من القروض السكنية المميزة، وتشمل:
- القرض السكني للمقيمين
- القرض السكني لغير المقيمين
- الرهن العقاري التجاري للمقيمين
تنفرد القروض السكنية من بنك المشرق باسترداد نقدي يصل إلى 2,000 درهم إماراتي، بالإضافة إلى سهولة الإجراءات وعدم وجود رسوم عليها، ومعدلات فائدة متغيرة تبدأ من 1.49% + إيبور لأجل 3 أشهر ومزايا أخرى للقروض السكنية؛ مثل:
- موافقة مسبقة مجانية خلال 10 دقائق
- معاملات ورقية أقل
- لا توجد رسوم معالجة
- مدير علاقات متخصص
شروط وأحكام الرهن العقاري
- تنطبق الحملة الترويجية للرهون العقارية على جميع العملاء المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة عند الاستفادة من قرض سكني أو رهن عقاري جديد
- سعر الرهن العقاري الخاص صالح للقروض التي يتم صرفها حتى انتهاء الحملة، وبعد ذلك يتم تطبيق مجموعة من الأسعار الجديدة
- سيتم ذكر معدلات الفائدة المطبقة ومتطلبات تحويل الراتب (إن وجدت) في الموافقة المسبقة و/أو خطاب العرض النهائي لطلب الرهن العقاري الخاص بك
- تُطبق ميزة رسوم المعالجة بنسبة 0٪ على الخدمات المصرفية (تحويل الراتب فقط) للعملاء المستفيدين من تسهيلات القروض من البنوك الأخرى إلى بنك المشرق فقط
- لا تُطبق ميزة الاسترداد النقدي إلا على العملاء المستوفيين للمعايير حساب السعادة
يحتفظ بنك المشرق بالحق ووفقًا لتقديره المطلق في تعديل أو استكمال هذه الأحكام والشروط في أي وقت دون أي إشعار مسبق.
مزايا القروض العقارية
- القروض السكنية للمقيمين
- موافقة مسبقة مجانية في 10 دقائق
- تمويل يصل حتى 85% من قيمة العقار
- إجراءات سهلة؛ إذ لا يتطلب تحويل الراتب
- فترات سداد مميّزة تصل إلى 25 سنة
- مبالغ قروض كبيرة تصل إلى 10 ملايين درهم إماراتي
- خيارات معدّلات فائدة منخفضة
- القرض السكني لغير المقيمين
- تمويل يصل إلى 10 ملايين درهم إماراتي
- قرض يصل إلى 50% من قيمة العقار
- فترة سداد تصل إلى 25 سنة
- معدّلات فائدة منخفضة مميّزة
المستندات المطلوبة
- القروض السكنية للمقيمين
- إكمال نموذج الطلب البسيط
- تأشيرة الإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية وجواز سفر ساري المفعول
- بيان بالراتب
- القرض السكني لغير المقيمين
- نموذج الطلب
- جواز سفر ساري المفعول مع صفحة تأشيرة الإقامة للوافدين
- كشف حساب مصرفي لآخر ثلاثة أشهر
- الحالة الوظيفية للموظفين أو أصحاب الأعمال الخاصة
لا تقتصر البنوك التي توفر القروض العقارية الامارات على ما تم ذكره فيما سبق، بل توجد مجموعة أخرى توفر قروضًا بمزايا وإجراءات متنوعة، وفيما يلي أدناه أبرزها:
البنك | اسم القرض | التواصل |
|---|---|---|
البنك بنك دبي التجاري | اسم القرض قرض السكن | التواصل 556 575 600 |
البنك بنك الهلال | اسم القرض التمويل المنزلي | التواصل 229 522 600 |
البنك بنك ام القيوين الوطني | اسم القرض قرض الرهن العقاري | التواصل 5656 56 600 |
البنك بنك راس الخيمة | اسم القرض قرض السكن وقرض هوم إن ون | التواصل 4049 54 600 | 0044 54 600 |
البنك مصرف ابوظبي الاسلامي | اسم القرض تمويل العقارات السكنية | التواصل محلي: 543216 600 دولي: 6100600 2 971+ |
البنك بنك الشارقة الاسلامي | اسم القرض التمويل العقاري | التواصل 9999 599 06 |
البنك البنك العربي | اسم القرض القروض السكنية | التواصل 0000 445 04 |
البنك بنك الفجيرة الوطني | اسم القرض القرض المنزلي | التواصل 565551 600 | 7555 815 4 971+ |
البنك مصرف عجمان | اسم القرض التمويل العقاري | التواصل 22 800 |
البنك بنك hsbc | اسم القرض الرهون العقارية | التواصل 554722 600 | 69035 436 971+ |
البنك بنك المصرف | اسم القرض قرض المنزل | التواصل 9999 052 60 971+ |
البنك البنك التجاري الدولي | اسم القرض القرض السكني | التواصل 544440 600 |
البنك بنك برودا | اسم القرض القروض السكنية | التواصل 1843 555 02 | 6600 313 04 |
البنك بنك النيلين | اسم القرض التمويل العقاري | التواصل 9995 626 2 971+ |
البنك البنك العربي الأفريقي | اسم القرض التمويل العقاري | التواصل 7773 393 04 |
البنك ستاندرد تشارترد بنك | اسم القرض القروض السكنية | التواصل 4949 800 |
البنك بنك الكويت الوطني | اسم القرض القرض السكني | التواصل 1600 316 04 |
تنويه: يرجى ملاحظة أن معدلات الفائدة ومبالغ القروض المذكورة في المقال قابلة للتغيير دون سابق إنذار تبعًا للبنك المعتمد. يُنصح بالتحقق من أحدث المعلومات والتواصل مع الجهات المعنية قبل اتخاذ أي قرارات مالية.
الأسئلة الشائعة
إليك أكثر الأسئلة شيوعًا فيما يخص القرض العقاري الامارات:
كم مبلغ القرض العقاري في الامارات؟
تعتمد قيمة القرض العقاري في الامارات على مستوى دخلك الشهري، والالتزامات المرتبط بها من قروض شخصية أو قروض سيارات إلى بطاقات ائتمانية، وتصل أحيانًا قيمة القرض العقاري في الإمارات إلى 10 ملايين درهم إماراتي، وتختلف قيمة القرض من بنك إلى آخر.
ما هو القرض العقاري في الامارات؟
القرض العقاري عبارة عن مبلغ مالي يتم منحه من قبل البنوك والمؤسسات المالية للأفراد لشراء عقار، حيث يعد هذا العقار ضمانًا لسداد دين البنك. تتألف القروض العقارية عادة من المبلغ الرئيسي ومبلغ الفائدة، بالإضافة إلى الدفعة الأولى.
كم رسوم القرض العقاري في الامارات؟
تختلف رسوم القرض العقاري في الامارات من بنك إلى آخر؛ إذ تفرض بعض البنوك على المتقدمين دفع رسوم المعاملات، ورسوم تسجيل التمويل ورسوم معاملة البنك وغيرها الكثير، في حين تسامح بعض البنوك المتقدمين من هذه الرسوم وتتحملها.
ما أنواع التمويل العقاري؟
- التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة
- التمويل العقاري بالفائدة الثابتة
- التمويل الإسلامي
- الإجارة المنتهية بالتمليك
- المرابحة
تختلف أنواع التمويل العقاري في الإمارات فيما بينها حسب مدة السداد وقيمة المبلغ وغيرها من العوامل.
كم نسبة التمويل العقاري في الامارات؟
قد تصل نسبة التمويل العقاري في الإمارات إلى 80% من قيمة العقار للمقيمين، و85% للمواطنين.
ما الوثائق المطلوبة للحصول على قرض تمويل عقاري؟
قد تختلف الوثائق والأوراق المطلوبة من المقترض من بنك لآخر، ولكن هناك مستندات أساسية يجب أن يوفرها المقترض لدى معظم البنوك في الإمارات، وهي:
من الموظفين:
- تعبئة نموذج الطلب
- الإدلاء بقيمة الدفعة الأولى
- إثبات حجز العقار (إن وجد)
- تفاصيل عن القروض والالتزامات الحالية لمقدم طلب القرض
- كشوفات الحساب البنكي الشخصي لآخر 6 أشهر للمقترض
- صورة عن الهوية الإماراتية، وتأشيرة الإقامة، وصورة عن جواز السفر
- إثبات راتب موجه للبنك صادر خلال 30 يومًا أو أقل من تاريخ تقديم طلب القرض
- خطاب تحويل راتب (في حال تحويل الراتب إلى البنك المراد الاقتراض منه)
من أصحاب العمل:
- تعبئة نموذج الطلب
- الإدلاء بقيمة الدفعة الأولى
- إثبات حجز العقار (في حال وجد)
- تفاصيل عن القروض والالتزامات الحالية لمقدم القرض
- كشوفات الحساب البنكي الشخصي وحساب الشركة لآخر 6 أشهر للمقترض
- نسخة عن تقرير مدقق الحسابات لآخر سنتين من تاريخ تقديم طلب القرض (يتم طلب هذه الوثيقة عند طلب قروض معينة تتجاوز قيمتها حدودًا معينة)
- صورة عن جواز السفر ساري المفعول، وصورة عن الهوية الإماراتية، وتأشيرة الإقامة
- نسخة سارية المفعول عن الرخصة التجارية، أو عقد التأسيس، أو النظام الأساسي للشركة، أو شهادات ملكية الأسهم
ما هي شروط قرض التمويل العقاري؟
إليك أهم الشروط للحصول على قرض عقاري في الإمارات، التي قد تختلف من بنك لآخر:
- الدخل الكافي: يجب أن يكون دخل المقترض كافيًا وفقًا لمعايير البنك، سواء كان يعمل براتب ثابت أو كان يمتلك مهنة حرة
- العمر: تضع بعض البنوك حدودًا عمرية معينة للمقترض، التي قد تختلف من بنك لآخر، ولكن الحد الأدنى للعمر يكون أعلى للمواطنين مقارنة بالمقيمين
كم مدة الحصول على القرض العقاري الامارات؟
تختلف مدة الحصول على القرض العقاري الامارات بناءً على عدة عوامل، مثل البنك أو المؤسسة المالية المُقرضة وكفاءة تقديم الوثائق والمستندات. بشكل عام، قد تستغرق العملية من أسبوعين إلى 6 أسابيع.
قدمنا لك في ماي بيوت جميع التفاصيل المتعلقة بالقرض العقاري الامارات، وأهم البنوك التي توفر القروض العقارية الامارات. يمكنك الاطلاع على أيهما أفضل: شراء عقار بتمويل إسلامي أم تجاري ؟ لإلقاء نظرة على مقارنة شاملة بين شراء عقار بتمويل إسلامي وتجاري لمساعدتك على تحديد الخيار الأنسب لك، كما ندعوك الاطلاع على تمويل العقارات للوافدين لمعرفة كيفية التقديم للحصول على قرض عقاري للوافدين وغيرها من الأمور المهمة.
نأمل أن نكون قد وفرنا عليك عناء البحث، وفي حال كان لديك أي استفسار، فيمكنك تركه في خانة التعليقات أسفل الصفحة وسنكون سعداء بالرد عليك، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.
