خطوات الحصول على قرض عقاري في دبي
تعد إمارة دبي محط اهتمام العالم أجمع لما توفره للقاطنين فيها وزوارها من مزايا ومرافق خدمية وترفيهية عالمية المستوى، حيث تستقطب الآلاف، بل الملايين من السياح والمستثمرين والعمال من حول العالم سنوياً، الذين يقصدونها لأغراض مختلفة حيث تنفرد معالم دبي السياحية بكونها الأشهر في منطقة الشرق الأوسط والعالم. نظراً لكون دبي مطمعاً للسكن والاستثمار في القطاع العقاري، يمكن للأفراد والمقيمين شراء العقارات فيها بطريقتين؛ إما نقداً أو بقروض الرهن العقاري في دبي، حيث يلجأ المشتري أو المستثمر إلى أحد البنوك أو شركات التمويل للتقدم بطلب الحصول على قرض بضمان عقار دبي من أجل تسهيل عملية شراء العقارات في دبي التي قد تعد شاقة في بعض الأحيان. لذا، إن كنت تتساءل عن كيفيه الحصول على قرض بضمان عقار، فقد أعددنا لك هذا المقال لمساعدتك في معرفة كافة جوانب قانون الحصول على قرض بضمان عقار دبي.
*ملاحظة: قد تختلف شروط القرض عقاري في دبي والأوراق المطلوبة من بنك لآخر وذلك وفق السياسات والأنظمة الخاصة بكل بنك، مع التأكيد على أننا استنبطنا معلوماتنا من عدة بنوك في دبي.
مفهوم قرض بضمان عقار دبي
يمكننا التعريف عن قرض شراء عقار في دبي على أنه المبلغ المالي الذي يقترضه الأفراد أو المستثمرون من أحد البنوك أو الشركات المالية لتملك أحد العقارات، ويجب على الراغبين في استخراج قرض عقاري تحقيق أهلية وشروط قانون الرهن العقاري في دبي بما فيها أهلية الحصول على قرض عقاري والشروط الموضوعة من قبل البنوك والشركات المقرضة، وهو ما سنتطرق للحديث عنه في هذا المقال، إلى جانب الإجابة عن تساؤلاتك حول كيفية الحصول على قرض عقاري، والحديث عن نسب الفائدة في الإمارات ومؤشر إيبور للفائدة الذي يصدره مصرف الإمارات المركزي بشكل يومي.
كيفية التقديم على قرض بضمان عقار في دبي
توفر بنوك دبي العديد من البرامج العقارية التي تساعد الراغبين في شراء العقارات على إكمال العملية بنجاح وشراء منزل أحلامهم. في هذه الجزئية، نقدم لك كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري دبي حسبما هو متعارف عليه بين البنوك.
العثور على جهة مُقرضة
للتقدم بطلب الحصول على قرض عقاري في دبي، يتعين عليك العثور على جهة مقرضة مسجلة في دائرة الأملاك والأراضي في دبي لتكون العملية نظامية بالكامل.
اختيار قرض شراء عقار مناسب لك
بعد العثور على الجهة المقرضة، يتعين عليك الاختيار من بين مجموعة من برامج التمويل العقاري التي يوفرها البنك، حيث تختلف هذه البرامج حسب الأولويات الخاصة بك وتبعاً لنوع العقار المراد شراءه؛ سكني أم تجاري. كما يجب الأخذ بعين الاعتبار نسبة تغطية القرض العقاري ومبلغ القرض العقاري المراد دفعه مقدماً، إلى جانب نوع الفائدة المترتبة على القرض إذا كانت ثابتة أو متغيرة (سنوضح الفرق بينهما لاحقاً في مقالنا).
يجدر بالذكر أن معظم البنوك توفر حاسبة التمويل العقاري على موقعها الإلكتروني، إذ يمكنك احتساب الدفعة الأولى للقرض والأقساط الشهرية ومدة القرض العقاري كما مبلغ القرض العقاري بعد تطبيق الفائدة.
الحصول على موافقة مبدئية
من أهم الخطوات المترتبة عليك للتقديم على قرض شراء عقار في دبي هو الحصول على الموافقة المبدئية من البنك، وهي وثيقة رسمية تصدر من قبل البنك تؤهلك للحصول على التمويل اللازم للقرض العقاري، ويحسب فيها الحد الأقصى للاقتراض، مما يسمح لك بالبدء في عملية البحث عن العقار المطلوب، وهنا تبدأ الخطوة الرابعة.
العثور على العقار المناسب
يعمل موقع بيوت دوت كوم على تسهيل عملية شراء العقارات، إذ يمكنك بسهولة العثور على عقارات للبيع في دبي من خلال الدخول إلى منصتنا والبحث عن المنطقة التي ترغب بشراء عقار فيها سواء تجاري أو سكني، إلى جانب تحديد عدد الغرف وعدد الحمامات وغيرها من المميزات التي تساعدك في اختيار ما يناسب احتياجاتك.
إنهاء عملية شراء العقار
بعد العثور على العقار المناسب، يمكنك التواصل مع الجهة المُقرضة من أجل إنهاء عملية الشراء، حيث يتم تسجيل القرض العقاري وتقديم التمويل اللازم للعقار، ثم سيتم تزويدك بجدول سداد القرض والمبالغ الشهرية المترتبة عليك خلال فترة زمنية معينة، ويجدر بالذكر أنه بعد الانتهاء من تسديد المبالغ المطلوبة، ستنتقل ملكية العقار لك.
من أجل معرفة المزيد من التفاصيل، يمكنك زيارة أحد فروع البنك أو التواصل مع قسم القروض العقارية عبر البريد الإلكتروني أو رقم الهاتف، وسيقوم موظف خدمة العملاء المختص بمساعدتك في معرفة جميع الإجراءات والخطوات اللازمة لمعرفة كيفيه الحصول على قرض بضمان عقار في دبي بكل سهولة، إلى جانب الأوراق والمستندات اللازمة. ننصحك عزيزي الباحث عن شراء عقار من خلال القروض، بأخذ وقتك في الاستفسار عن جميع جوانب القرض وتدوينها لضمان عدم نسيانها، فضلاً عن مراجعة أكثر من بنك للحصول على أفضل سعر فائدة وخدمة ممكنة.
نؤكد على أن الإجراءات اللازمة للحصول على القرض العقاري تختلف من بنك إلى آخر، وما قدمناه لك في هذا المقال هو الأسس المتعارف عليها والمشتركة بين أغلب بنوك دبي.
الأوراق والمستندات المطلوبة للحصول على الرهن العقاري
أما عن متطلبات القرض عقاري في دبي، فعليك تقديم مجموعة من الأوراق والمستندات اللازمة، نذكرها لك فيما يلي:
- صورة عن بطاقة الهوية الإماراتية
- صورة عن تأشيرة الإقامة وجواز السفر للمقيمين
- إثبات العمل
- دليل على الإقامة في دبي (عقد إيجار أو فاتورة كهرباء ومياه دبي)
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر
أنواع القروض العقارية
تتوفر العديد من أنواع القروض العقارية المتاحة في دبي، وتشمل بعضها ما يلي:
- قرض الرهن العقاري: وهو أبرز نوع من أنواع القروض العقارية في دبي، ويتيح للمقترض تمويل العقارات المختلفة والمنازل الجاهزة
- قرض بناء العقار: يتيح هذا النوع من القروض العقارية تمويل بناء المنازل والعقارات الأخرى في دبي
- القروض الإسلامية: وهو نوع من القروض العقارية الذي يتوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية للراغبين في تمويل شراء المنازل والعقارات بالمرابحة
- القروض السكنية الحكومية: وهو نوع من القروض العقارية التي تموّلها المؤسسات الحكومية في دبي، مثل مؤسسة محمد بن راشد للإسكان وتتيح للمواطنين في دبي الحصول على تمويل لشراء العقارات السكنية
- قرض الاستثمار العقاري: يركز هذا النوع من القروض على تمويل الاستثمار في العقارات في دبي، بما في ذلك العقارات التجارية والسكنية
- قرض تمويل الأراضي: ويتيح هذا النوع من القروض تمويل شراء الأراضي في دبي، ويمكن استخدامه لبناء المنازل أو العقارات الأخرى
يجدر بالذكر أن البنوك والجهات المالية توفر العديد من أنواع القروض، وبعضها قد يكون حصرياً للجهة المقدمة، لذلك ننصحك بالاطلاع عليها وتفحص شروطها وبنودها بحرص.
نسب الفوائد ومؤشر إيبور
عند الحديث عن قرض شراء عقار في دبي، لا بد لنا من التطرق إلى نسب الفوائد وأنواعها. فيما يلي لمحة عن الفائدة الثابتة والمتغيرة ومؤشر إيبور.
نسبة الفائدة الثابتة
تحتسب نسبة الفائدة الثابتة بشكل كامل على مبلغ التمويل الأصلي، حيث تبقى النسبة ثابتة على مدة سداد القرض المتفق عليها مسبقاً دون النظر إلى التغيرات في أسعار الفائدة خلال هذه الفترة، والتي قد تتراوح بين 1 و5 سنوات، وبمجرد الانتهاء من هذه المدة الزمنية، تنتقل الفائدة إلى نسبة الفائدة المتغيرة.
نسبة الفائدة المتغيرة
على خلاف نسبة الفائدة الثابتة، يتم احتساب هذا النوع من الرهونات بنسب فائدة تتغير باستمرار، وبالتالي تتغير قيمة القسط الشهري اللازم تسديده وفقاً لتغير سعر الفائدة في السوق، وقد يكون هذا التغير بالزيادة أو النقصان وفقاً لأسعار الفائدة وفق مؤشر “إيبور”. يتم إشعار صاحب الرهن العقاري بقيمة القسط المستحق بعد كل تغيير في نسب الفوائد. لا يعتبر هذا النوع من الفائدة محبذاً لدى الأفراد لما قد يتسبب به من مخاطر إذا ما ارتفعت نسبة الفائدة خلال فترة سداد القرض والتي ستؤدي إلى زيادة في المبلغ الإجمالي، بمعنى آخر، لا يمكن التنبؤ بالمبلغ الشهري الذي ستدفعه شهرياً للبنك، وفي حال استمرار رفع الفائدة، يكون القرض بدون سقف محدد!
مؤشر إيبور
يعرف مؤشر إيبور على أنه سعر الفائدة المتعارف عليه بين بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة بالدرهم الإماراتي، وهو السعر المعمول به بين البنوك في الإمارات، إذ وفقاً لمتوسط سعر الفائدة المقدمة من البنوك المحلية بشكلٍ يومي، وذلك بعد استثناء أعلى معدلين وأقل معدلين.
نصائح عند الحصول على قرض بضمان عقاري في دبي
نجمع لك في هذه الجزئية مجموعة من النصائح قبل الحصول على قرض بضمان عقاري في دبي، وهي:
- تحديد الهدف الرئيسي من القرض العقاري، وهذا يساعد في تحديد القيمة المطلوبة ومدة القرض
- التأكد من أن الدخل الشهري يسمح بسداد القسط الشهري، وذلك من خلال احتساب نسبة القسط إلى الدخل الشهري الصافي
- البحث عن العروض العقارية الأفضل والمنافسة بين البنوك والشركات المالية التي تقدم خدمات القروض العقارية في دبي، وذلك عن طريق مقارنة الفائدة المطبقة ورسوم التأمين والتقييم
- تفحص شروط القرض بحذر والتأكد من عدم ترتب أي رسوم إضافية غير معلنة، كما يمكن البحث عن العقود الأكثر شفافية والتي تحتوي على جميع التفاصيل المتعلقة بالقرض
- التأكد من صحة وثبوت ملكية العقار المستخدم كضمان للقرض من خلال الحصول على نسخة من العقد وفحصها بدقة
- الاطلاع على أي شروط أو ضوابط قد يفرضها البنك أو الشركة الممولة على العقار المستخدم كضمان للقرض، مثل الحد الأقصى للتمويل المتاح أو مدة القرض
- البحث عن المزايا الإضافية التي يمكن تحصيلها في أوقات العروض الخاصة، مثل رسوم تقييم مجانية أو فترات سداد مريحة
- الحصول على استشارة من خبير مالي قبل اتخاذ القرار النهائي بشأن الحصول على قرض عقاري
تتطلب عملية شراء عقار في دبي فهم مجموعة من الإجراءات مثل عملية التسجيل العقاري دبي التي يتوجب على المشتري والبائع القيام بها عند شراء العقارات، وتتم هذه العملية في دائرة الأراضي والأملاك في دبي التي تسعى إلى تسهيل عمليات الشراء والبيع من خلال استحداث العديد من الأنظمة، مثل نظام مُلاك. يمكن أيضاً التعرف على بعض نصائح تمويل العقارات في الامارات للوافدين.
كان هذا كل ما لدينا عن كيفية استخراج قرض بضمان عقار دبي وقد قدمنا فيه بعض نصائح الحصول على قرض بضمان عقار وغيرها من التفاصيل المهمة الأخرى. يمكنك التعرف على المزيد من المواضيع الشيقة والمهمة في مدونة ماي بيوت. نتمنى أن نكون قد وفرنا عليك عناء البحث، وإن كان لديك أي استفسار، فيسعدنا أن نساعدك بأي شكل ممكن عن طريق حيز التعليقات أسفل الصفحة.
