ماذا يحدث عند عدم سداد القرض العقاري في الإمارات؟
عدم سداد القرض العقاري في الإمارات يُعدّ من القضايا المهمة التي تؤثر بشكل مباشر على الأفراد والمؤسسات المالية على حدٍ سواء. مع تزايد الاعتماد على القروض العقارية لتمويل شراء العقارات، أصبح فهم التبعات القانونية والمالية لعدم السداد أمراً ضرورياً. هذا المقال يستعرض الجوانب المختلفة لهذه المشكلة، بما في ذلك عقوبة عدم سداد القرض العقاري في الإمارات المحتملة وتأثيرها على المقترضين، بالإضافة إلى غرامات عدم سداد القرض العقاري في الإمارات المترتبة. تابع القراءة لاكتشاف الكثير عن هذا الأمر.
نتائج عدم سداد القرض العقاري في الإمارات
يغفل العديد من الأفراد أهمية الالتزام الكبير والدقة المطلوبة في سداد القروض العقارية في دبي وبقية الإمارات، والحرص على الالتزام بالمواعيد، والتواصل مع البنوك في حالات الطوارئ للتفاوض وحل المشكلات وتخفيف آثارها. في حال حصلت على قرض عقاري، ولم تسدد مستحقاته لفترة طويلة، ستواجه مجموعة من عقوبات التخلف عن سداد أقساط العقار في الامارات التي سنستعرضها في الفقرات التالية.
مطالبة شركات تحصيل الديون لك
تختلف عقوبة التخلف عن قروض العقار في الإمارات المترتبة على التخلف عن سداد أقساط العقار في الامارات بناءً على مدى سوء الوضع ومدة التأخر في السداد. في البداية، ستتولى شركات تحصيل الديون ملاحقتك، وهي شركات متخصصة تعمل لصالح البنوك أو تُعَيَّن من قبل أي مؤسسة تمويلية لمتابعة الأفراد المتأخرين في السداد وإلزامهم بدفع المستحقات، سواء كانت مرتبطة بقروض التمويل العقاري أو غيرها من القروض.
تتمثل مهمة هذه الشركات في ممارسة ضغط مستمر عليك، حتى تضطر إلى مراجعة البنك للتفاوض بشأن القرض وتسديد المستحقات. لتجنب هذا الإزعاج، ينبغي عليك الالتزام بسداد القرض العقاري في المواعيد المحددة.
تقديم شكوى في مركز الشرطة
من نتائج عدم دفع القرض العقاري في الإمارات رفع قضية في مركز الشرطة. بعض الجهات الممولة تتخذ إجراءات قانونية فور تأخر الفرد عن السداد. إذا تأخرت في سداد قرض عقاري في الإمارات، قد تواجه احتمال قيام البنوك أو الجهات الممولة برفع قضية ضدك في المحكمة أو تقديم شكوى إلى مراكز الشرطة.
فرض الغرامات المالية
تُفرض غرامات عدم سداد القرض العقاري في الإمارات كعقوبة على عدم سداد القرض العقاري في الإمارات من قبل الجهات المختصة. على سبيل المثال، إذا حصلت على رهن عقاري، ولم تقم بتسديد قيمته، يمكن للبنوك أو المؤسسات التمويلية رفع قضية ضدك، مما يؤدي إلى فرض غرامات مالية عليك. حتى في حالة مغادرتك لدولة الإمارات، ستظل الغرامة مسجلة ضدك، وستكون ملزماً بدفعها عند عودتك.
إذا كانت قيمة الشيك أو القرض العقاري أقل من 200,000 درهم إماراتي، فإن غرامة التأخير في السداد تتراوح بين 2,000 إلى 10,000 درهم إماراتي، وفي حال منعك من السفر خارج الإمارات، سيُرفَع المنع فور سداد الغرامة المستحقة. بالإضافة إلى ذلك، ستستمر الفوائد في الارتفاع مع تراكم الغرامات المالية، مما يزيد المبالغ المستحقة عليك، وهذا يُعدّ من أبرز العواقب التي يواجهها المتأخرون في سداد القرض العقاري في الإمارات.
إدراج اسمك على قائمة الممنوعين من السفر
إدراج اسمك على قائمة الممنوعين من السفر يُعدّ من العقوبات الأكثر حدّة التي قد تواجهها في حال عدم تسديد ديون العقارات في الامارات إطلاقاً. هذه العقوبة تمنعك من مغادرة البلاد، مما يقيد حريتك في التنقل، ويجبرك على البقاء داخل الدولة حتى تسوية ديونك.
يُعدّ منع السفر أحد أسوأ النتائج المترتبة على عدم السداد، لأنه يمنع الأفراد من التهرب من التزاماتهم المالية عن طريق السفر إلى الخارج، ويضعهم تحت ضغط إضافي لحل مشكلاتهم المالية قبل استعادة حريتهم في التنقل.
حرمانك من خدمات البنوك الأخرى
نضيف على قائمة العواقب الناتجة عن عدم سداد القرض العقاري في الإمارات هي منعك من الحصول على قروض عقارية من بنوك دولة الإمارات والمؤسسات المالية. إذا تأخرت في سداد القرض، تُسَجَّل نقاط سلبية على بطاقتك الائتمانية، مما يشير إلى تأخر في السداد، ويؤثر سلباً على تاريخك الائتماني. هذه النقاط السلبية تجعل من الصعب عليك الحصول على قروض مستقبلية من أي مؤسسة مالية، حيث تتردد البنوك في منح القروض للأفراد الذين يظهرون تاريخاً سيئاً في سداد الديون.
شدة العقوبة قد تختلف بناءً على قيمة القرض والعلاقة مع الجهة الممولة. لذا، من الضروري أن تكون واعياً لقيمة القرض العقاري وقدرتك على سداد القسط بانتظام لتجنب هذه العواقب السلبية، التي قد تؤثر بشكل كبير على قدرتك المستقبلية في الحصول على التمويل.
الحجز على العقار المرهون
هل تعلم أن الحجز على عقارك المرهون يُعد عقوبة عدم تسديد ديون العقارات في الامارات التي تُنفذها العديد من الجهات. عند التخلف عن سداد الديون المترتبة على القرض العقاري، قد تلجأ البنوك ومؤسسات التمويل إلى حجز العقار المرهون، مما يمنعك من الاستفادة منه. هذا الإجراء يعني أنك لن تتمكن من استخدام العقار أو بيعه، حتى تسدد ديونك بالكامل.
وفقاً للقانون، يجب على المقترض الاهتمام بالعقار من حيث الصيانة والنظافة والترتيب، وهذا يعني أن مسؤوليتك تتضمن الحفاظ على العقار بحالة جيدة، وهو أمر أساسي يجب أن تأخذه في عين الاعتبار قبل الحصول على القرض العقاري. تأكد من قدرتك على إدارة وصيانة العقار بشكل صحيح لتجنب المشاكل القانونية والمالية المرتبطة بعدم السداد.
إجراءات دائرة الأراضي عند عدم دفع الأقساط
عند التخلف عن سداد أقساط العقار في الامارات تقوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي بمجموعة من الإجراءات؛ ومنها:
- التحقق من أن المشتري أخلَّ بالتزاماته التعاقدية، ولم يدفع الأقساط المستحقة
- إصدار إخطار للمشتري بضرورة دفع الأقساط خلال 30 يوماً من تاريخ الإخطار
- يجب أن يكون الإخطار مكتوباً، ويُسلم للمشتري بشكل حضوري، عبر البريد المسجل، أو عبر البريد الإلكتروني
- بعد ذلك، يُمكن إجراء تسوية ودية بين المطور العقاري والمشتري، ويُثبت ذلك بملحق عقد موقّع من الطرفين
- إذا لم يقم المشتري بالسداد أو التسوية الودية، تصدر الدائرة وثيقة رسمية للمطور العقاري، تتضمن إثبات الالتزام بالإجراءات القانونية وتحديد نسبة إنجاز الوحدة العقارية
إجراءات المطور العقاري عند عدم دفع الأقساط
بمجرد استلام المطور العقاري للوثيقة الرسمية من الدائرة، يبدأ باتخاذ تدابير ضد المشتري دون اللجوء إلى القضاء أو التحكيم. تختلف هذه التدابير حسب نسبة إنجاز الوحدة العقارية على النحو التالي:
نسبة إنجاز الوحدة العقارية 80%
يحق للمطور العقاري اتخاذ أحد الخيارات التالية:
- الاحتفاظ بالعقد مع المشتري، والاحتفاظ بكامل المبالغ المسددة، مع مطالبة المشتري بدفع القيمة المتبقية
- طلب بيع الوحدة العقارية بالمزاد العلني لاسترداد الأقساط المستحقة، ويتحمل المشتري جميع التكاليف المرتبطة بالبيع
- يمكن للمطور فسخ العقد وحسم نسبة لا تتجاوز 40% من قيمة العقار، ثم رد المبلغ المتبقي للمشتري خلال سنة من فسخ العقد أو خلال 60 يوماً من إعادة بيع الوحدة، أيهما يأتي أولاً
نسبة إنجاز الوحدة العقارية من 60% إلى 80%
عندما تتراوح نسبة إنجاز الوحدة العقارية بين 60% إلى 80%، يحق للمطور العقاري إنهاء العقد وحسم ما لا يتجاوز 40% من قيمة العقار المتفق عليها في عقد البيع. يُرَدّ المبلغ المتبقي للمشتري خلال سنة من تاريخ فسخ العقد أو خلال 60 يوماً من تاريخ إعادة بيع العقار لشخص آخر، أيهما أسبق.
نسبة إنجاز الوحدة العقارية أقل من 60%
يحق للمطور العقاري فسخ العقد وحسم ما لا يتجاوز 25% من قيمة الوحدة العقارية المحددة في عقد البيع على الخارطة، مع رد المبلغ الزائد للمشتري خلال سنة من تاريخ فسخ العقد، أو خلال 60 يوماً من إعادة بيع الوحدة لمشترٍ آخر، أيهما أسبق.
نسبة إنجاز الوحدة العقارية 0%
إذا لم يقم المطور العقاري بأي عمل في الوحدة العقارية؛ بسبب ظروف خارجة عن إرادته ودون تقصير أو إهمال، يحق له فسخ العقد بإرادته المنفردة، وخصم ما لا يتجاوز 30% من المبالغ المدفوعة من قبل المشتري، على أن يُرد المبلغ المتبقي للمشتري خلال 60 يوماً من تاريخ فسخ العقد.
الأسئلة الأكثر شيوعاً
جمعنا لك مجموعة من الأسئلة الشائعة تم تداولها مؤخراً على مختلف المواقع الإلكترونية ومنصات التواصل الاجتماعي حول نتائج عدم دفع القرض العقاري في الإمارات والغرامات المترتبة على ذلك.
ماذا يحدث عند التخلف عن سداد أقساط العقار في الامارات؟
إذا لم تدفع الأقساط العقارية، يحق للمطور العقاري اعتبارك مخلاً بالتزاماته، وسيخطر دائرة الأراضي بذلك. بعد استلام الوثيقة الرسمية، سيتخذ المطور الإجراءات اللازمة لتحصيل حقه وفقاً لنسبة إنجاز المشروع.
ماذا يفعل البنك عند عدم سداد القرض العقاري؟
إذا لم تسدد القرض العقاري، يحق للبنك حجز العقار المرهون، وملاحقتك مالياً عبر شركات تحصيل الديون، وفرض غرامات وفوائد إضافية، وإدراج اسمك على قائمة الممنوعين من السفر، ومنعك من الحصول على قروض أخرى.
هل يمكن تأجيل الأقساط العقارية؟
نعم، يمكن تأجيل الأقساط العقارية إذا تم الاتفاق بين المدين والبنك الممول أو شركة التطوير العقاري.
هل يسجن المتعثر عن السداد في الإمارات؟
في الإمارات، يمكن سجن المتعثر في السداد إذا قام البنك أو الجهة الممولة برفع قضية ضده. حتى في حالة السجن، يظل المقترض ملزماً بدفع الغرامات المستحقة عليه.
في الختام، يُعدّ عدم سداد القرض العقاري في الإمارات مسألة خطيرة يمكن أن تؤدي إلى عواقب قانونية ومالية جسيمة. من الحجز على العقار إلى فرض الغرامات وحتى السجن، يجب على الأفراد أن يدركوا أهمية الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها. من الضروري أن يتواصل المقترضون مع البنوك والجهات الممولة فور مواجهة أي صعوبات مالية لتجنب هذه العواقب والبحث عن حلول ودية تضمن جميع الأطراف جميعها. تستطيع التعرّف على أنواع التمويل العقاري في الإمارات بالتفصيل، إلى جانب نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك وأهدافه.
ستجد المزيد من المقالات المنوّعة والمفيدة في ماي بيوت، المدوّنة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة، فتفضل بتصفّحها. لا تتردد بالتواصل معنا على الدوام، سيكون من دواعي سرورنا الرّد على جميع تعليقاتك واستفساراتك من خلال حيّز التعليقات أسفل الصفحة، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت والاطلاع على كل جديد نطرحه.
