أيهما أفضل شراء العقار نقداً أو بالرهن العقاري؟
تحدثنا كثيراً عن مزايا الاستثمار العقاري في دبي ومدن الإمارات الأخرى والإقبال الشديد على شراء العقارات في أفضل مناطق الاستثمار العقاري في دبي نظراً لعوائدها الاستثمارية الكبيرة، كما سبق وتحدثنا عن الفرق بين شراء العقار نقداً وبالتقسيط، وسلطنا الضوء أيضاً على شراء العقارات عن طريق نظام التمويل العقاري للبنوك، لكن قد يتساءل البعض أحياناً: أيهما أفضل شراء العقارات نقدا او بالرهن العقاري؟ وما هي إيجابيات وسلبيات كل منهما؟ لذلك خصصنا هذا المقال لنُساعد الباحثين عن عقارات للبيع في دبي أو الإمارات بشكل عام.
شراء العقارات نقدا او بالرهن العقاري
تتنوع العوامل التي تلعب دوراً مهماً في اتخاذ قرار الاستثمار في دبي للمتزوجين حديثاً والأفراد والعائلات ، ولعل أبرزها التفكير في الاستثمار في الأسهم أو العقارات، علماً بأن خيار العقارات يعد من أفضل أنواع الاستثمار، ولكن يقف المشتري أمام قرارٍ آخر، والذي يتمحور حول شراء العقارات نقدا او بالرهن العقاري في الإمارات، وهنا تختلف الإجابة من شخص إلى آخر، وهو ما سنحاول توضيحه في السطور التالية.
إيجابيات شراء عقار كاش في الامارات
فيما يلي بعض أهم الإيجابيات التي تترتب على شراء العقارات نقداً في الإمارات، والتي يجب أخذها بعين الاعتبار في حال الإقدام على هذه الخطوة:
المدّخرات
لن تُضطّر إلى دفع أيّ مبالغ إضافية عند شراء العقار نقداً، على عكس الرهن العقاري الذي يكلفك مبالغ إضافية يتم فرضها على سعر العقار، لعل أبرزها الفائدة التي ستقوم بدفعها طيلة فترة السداد، إلى جانب رسوم الرهن العقاري وغيرها، وبالتالي ستكون في غنىً عن هذه المصاريف الإضافية كافة عند شراء العقار نقداً.
التفاوض
واحدة من أبرز المشاكل التي قد تواجهك عند تمويل الرهن العقاري هي عدم القدرة على التفاوض مع البائع والمحاولة في خفض السعر أو تجنب دفع بعض التكاليف، على عكس شراء العقار نقداً، إذ ستمتلك في هذه الحالة القوة للمفاوضة والمساومة على المبلغ المتوفر لديك، ومن ثم البدء في اتّباع الإجراءات القانونية لشراء عقار في دبي.
توفير الوقت
لا تتطلب عملية شراء العقار نقداً الكثير من الخطوات، فكل ما عليك فعله عند العثور على العقار المناسب هو الاتفاق مع البائع وإتمام إجراءات البيع، ولكن عند الشراء عن طريق تمويل عقاري، فإنك على موعد مع زياراتٍ متكررة للبنك أو شركة التمويل، وستكون مطالباً بتقديم بعض الأوراق والمستندات التي سيتطلب الحصول عليها الكثير من الوقت.
إمكانية التأجير
ستتملك العقار مباشرة عند شرائه نقداً ، ويمكنك فعل ما يحلو لك به إن لم يكن الأمر مخالفاً للقوانين والأنظمة في الإمارات، كتأجيره مثلاً، إذ تعود العقارات المؤجرة بعائد استثمار سنوي، وهو من أهم إيجابيات شراء العقارات نقداً، علماً بأن حساب نسبة العائد على الاستثمار يختلف بين منطقة وأخرى في الدولة.
سهولة الاستثمار
توفر طريقة شراء العقارات نقداً سهولة في الاستثمار، إذ يعد القطاع العقاري من أبرز القطاعات الاستثمارية في الإمارات، حيث يمكن شراء العقارات وتأجيرها أو تحويلها إلى عقارات تجارية بعد الرجوع إلى دائرة الاقتصاد المعنية، ومن ثم بيعها في الوقت المناسب، وهذا ما يفعله معظم المستثمرين البارعين، فهم دوماً على دراية بضرورة وأهمية الوقت في سوق العقارات عند البيع أو الشراء! بالمناسبة، هل تعرف أيهما أفضل الاستثمار في العقارات السكنية أم التجارية؟
لا حاجة لتقييم العقار
على عكس الرهن العقاري، ليست هناك حاجة للتقييم العقاري مع المعاملات النقدية، وهو ما يطلبه عادة المقرضون للتأكد من أن قيمة العقار تدعم مبلغ القرض، مما يسهل عملية الشراء.
أكثر أماناً
قد لا تكتمل المعاملات النقدية في بعض الأحيان بسبب مشكلات التمويل، وهذا الأمر لا ينطبق على الشراء نقداً.
تقليل مخاطر تقلبات السوق
لا يتأثر أصحاب المنازل الذين يشترون نقداً بتقلبات أسعار الفائدة، مما يجعل استثماراتهم أقل عرضة للمخاطر والتغيرات في الأسواق المالية.
سلبيات شراء عقار كاش في الامارات
لشراء عقار كاش في الإمارات بعض السلبيات التي يجب أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار.
تقييد السيولة المالية
شراء العقارات نقداً يعني دفع مبالغ مالية كبيرة دفعة واحدة، مما قد يحد من القدرة على استخدام السيولة لأغراض أخرى.
فرص استثمارية مفقودة
قد يؤدي استخدام كامل السيولة المالية في شراء العقارات في الإمارات إلى تفويت فرص استثمارية أخرى ذات عوائد محتملة أعلى، مثل الأسهم أو المشاريع التجارية.
عدم الاستفادة من القروض العقارية
توفر القروض العقارية تسهيلات مثل تقسيط المبلغ على فترة طويلة، مما يتيح الاستفادة من الفوائد الناتجة عن التوفير أو الاستثمار في مكان آخر.
إيجابيات شراء عقار عن طريق التمويل العقاري
في هذه الجزئية نتطرق إلى مجموعة من أبرز إيجابيات شراء عقار عن طريق التمويل العقاري.
المرونة
تعد نظام التمويل العقاري للبنوك في الإمارات من أفضل الخيارات على مستوى العالم نظراً لتنوعها، والتي تختلف فيما بينها من حيث قيمة القرض والقسط الشهري وحتى فترات السداد ونسبة الفائدة، مثل التمويل الإسلامي الذي يرتكز على مجموعة من الشروط والمبادئ، وبالتالي يمكنك الاختيار بين مجموعة واسعة من أنواع الاستثمار العقاري وبعض العروض التي تتناسب مع وضعك المالي، ليتسنى لك أيضاً الاهتمام باحتياجاتك المالية الأخرى دون نقص.
سهولة شراء العقار
ليس من السهل ادخار مبلغ الدفعة الأولى لشراء عقار، فقد يحتاج هذا الأمر أعواماً طويلة، على عكس شراء عقار عن طريق التمويل العقاري، فكل ما عليك فعله هو اتباع قانون الرهن العقاري في دبي وباقي مدن الإمارات، واستيفاء شروط البنوك، ومن ثم ستتمكن من شراء منزل أحلامك بسرعة دون الحاجة إلى ادخار الأموال. هذا وستتمكن من سداد الأقساط الشهرية من دفعات الإيجار في حال تم شراء العقار وتأجيره..
توفر السيولة
كما ذكرنا سابقاً، إن عملية شراء العقار نقداً ستضعك في موقف مالي صعب، إذ ستنفق مبلغاً كبيراً من المال، مما يعني عدم قدرتك أحياناً على إدارة باقي احتياجاتك المالية، لكن في حال شراء العقار عن طريق الرهن العقاري في الامارات، ستكون على استعدادٍ لأي أمر طارئ، حيث سيترتب عليك حينها تأمين قسط شهري متفق عليه مسبقاً، مما يعني توافر بعض السيولة النقدية للأمور الأخرى.
تنوع الاستثمارات
بدلاً من استثمار مبلغ كبير في عقار واحد، يسمح تمويل الرهن العقاري للأفراد بتوزيع استثماراتهم عبر أصول مختلفة، مما يوفر محفظة استثمارية أكثر تنوعاً.
ملكية المنزل عاجلاً
يمكن للعديد من الأشخاص دخول سوق الإسكان عاجلاً باستخدام الرهن العقاري، لأنه يسمح لهم بشراء منزل باستثمار أولي أصغر مقارنةً بدفع سعر الشراء بالكامل نقداً.
بناء رصيد الائتمان
يساهم الرهن العقاري بشكل إيجابي في التاريخ الائتماني للفرد في حال التسديد المنتظم، مما قد يؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بمرور الوقت.
سلبيات شراء عقار عن طريق التمويل العقاري
على الرغم من أن التمويل العقاري يتيح للأفراد فرصة تملك العقارات دون الحاجة إلى دفع كامل المبلغ مقدماً، إلا أنه يترتب عليه بعض السلبيات التي يجب أخذها في الاعتبار، إليك أبرزها:
ارتفاع التكلفة الإجمالية للعقار
التمويل العقاري يتضمن فوائد ورسوم إضافية تزيد من التكلفة النهائية للعقار مقارنة بشرائه كاش، ومع مرور الوقت، قد تتجاوز الفوائد مبلغ التمويل الأساسي، مما يعني أنك قد تدفع ضعف أو أكثر من قيمة العقار الحقيقية.
التزام طويل الأجل
غالباً ما تكون القروض العقارية على فترات طويلة الأمد، والتي تتراوح بين 10 و25 سنة، ما يفرض التزاماً مالياً مستمراً قد يؤثر على الميزانية الشهرية، وأي تغير في الوضع المالي مثل فقدان الوظيفة أو انخفاض الدخل قد يؤثر على قدرتك على سداد الأقساط.
المخاطر المرتبطة بسعر الفائدة
إذا كان التمويل بفائدة متغيرة، قد يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل إلى زيادة الأقساط الشهرية، مما يشكل ضغط مالي.
احتمالية التعثر المالي
قد يؤدي عدم القدرة على سداد الأقساط في الوقت المحدد إلى فرض غرامات مالية أو حتى مصادرة العقار من قبل البنك، مما يسبب خسائر كبيرة.
التكاليف الإضافية
تتطلب القروض العقارية دفع رسوم وتكاليف إضافية، مثل رسوم التقييم، ورسوم فتح الملف، ورسوم التأمين على القرض، والتي تزيد من التكلفة الإجمالية.
قيود على التصرف في العقار
قد يكون من الصعب بيع العقار أو التصرف فيه قبل سداد القرض بالكامل في حالة تمويل العقار من بنك، إذ يشترط الحصول على موافقته أو تسوية القرض أولاً.
أيهما أفضل شراء العقار نقداً أم عن طريق رهن عقاري؟
تختلف الإجابة عن هذا السؤال من شخصٍ إلى آخر، فعند النظر في إيجابيات وسلبيات الشراء النقدي أو عن طريق الرهن العقاري، سيتمكن كل شخص من اتخاد القرار الأفضل وفقاً لحالته ووضعه المادي وبعض الاعتبارات الأخرى.
هل تعلم أنه يمكنك شراء منزلك من خلال منصة منزل الاحلام بنك ابوظبي التجاري بالتعاون مع بيوت بكل سهولة ويسر؟ تعرّف على هذه المنصة الفريدة من نوعها واستفد من مزاياها العديدة، وسيكون من الجيد أيضاً إلقاء نظرة على إيجابيات وسلبيات الاستثمار في منزل جديد أو قديم، كما ننصحك بالتعرف على أنواع التمويل العقاري قبل المضي بشراء عقار في الإمارات.
كان هذا كل ما لدينا عن شراء العقارات نقدا او بالرهن العقاري، ويمكنك التعرف على المزيد من المواضيع الشيقة والمهمة في ماي بيوت، المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة. نتمنى أن نكون قد وفرنا عليك عناء البحث، وإن كان لديك أي استفسار، فيسعدنا أن نساعدك بأي شكل ممكن عن طريق حيز التعليقات أسفل الصفحة، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.
