إجراءات تسجيل الرهن العقاري في دبي
باتت دبي مؤخرًا عَلمًا من أعلام الاستثمار التجاري والعقاري على حدٍ سواءٍ، وغدت محطّ أنظارٍ لكبار المستثمرين الراغبين في تشغيل أموالهم بطرقٍ مُجديةٍ وفعّالةٍ، ولم يتأتَّ ذاك من فراغ، إنّما هو حصيلةٌ للجهود العظيمة التي بذلتها الجهات المسؤولة؛ لتذليل العقبات أمام هؤلاء وتيسير الإجراءات التي تتضمنها عمليات البيع والشراء في عالم العقارات، بما يضمن حقوق كافّة الأطراف ويدفع عجلة التنمية عامًا تلو الآخر. في هذا المقال، نتعرّف على إجراءات تسجيل رهن عقاري دبي وأهم المستندات المطلوبة لإتمامها، فضلًا عن معلوماتٍ وردت في قانون الرهن العقاري في دبي والمزيد، لتكون على درايةٍ بكلٍ منها.
ما المقصود بالرهن العقاري؟
قُبيل التطرّق إلى إجراءات تسجيل رهن عقاري دبي، دعنا في البداية نطلعك على المقصود بالرهن العقاري. يشير هذا المصطلح إلى القرض الذي يكون مضمونًا بعقارٍ، أي أنه قرضٌ طويل الأجل يتم منحه مقابل عقار، ويحق للجهة المانحة التصرّف فيه، كأن تقوم ببيعه أو تأجيره في حال تخلّف الطرف الآخر عن سداد المبلغ كله أو جزءٍ منه.
تقوم فكرة الرهن العقاري على طرفين؛ الدائن والمدين، حيث يقوم الدائن بتقديم مبلغ مالي للمدين ليتمكّن من شراء العقار الذي يريده، شريطة رهن العقار للدائن ليضمن حقه في حال عدم دفع المبلغ أو عدم استكماله. تجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري لا ينعقد إلا بتسجيله لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي، ويعد باطلًا ما دون ذلك، كما يلتزم الراهن (مالك العقار) برسوم العقد إلا إذا اتفق الطرفان على خلاف ذلك.
طلب تسجيل رهن عقاري دبي
لا بد لمن يرغب بالاستثمار في العقارات أن يكون ملمًا بكافة الإجراءات القانونية لشراء عقار في دبي وفقًا للمنطقة التي ينوي الشراء فيها، حيث تختلف إجراءات الاستثمار في مناطق التملُك الحُر عن غيرها، كما تتباين المعاملات والمستندات المطلوبة للمواطنين عن تلك المطلوبة للأجانب. بصورةٍ عامةٍ، لطلب تسجيل الرهن العقاري أنواعٌ عدة، نذكرها لك أدناه:
- تسجيل الرهن
- تسجيل رهن حق منفعة
- تسجيل رهن مبدئي
- تسجيل رهن تسجيل مبدئي
- تسجيل رهن محافظ
متطلبات تسجيل الرهن العقاري في دبي
نحيطك علمًا بأن متطلبات تسجيل الرهن العقاري في دبي تختلف تبعًا للمتقدم للخدمة، حيث تترتب على الأفراد متطلبات مختلفة عن تلك المترتبة على المؤسسات، ونذكرها لك فيما يلي:
الأفراد
يمكن للأفراد التقديم للخدمة عن طريق مكاتب أمناء التسجيل أو عبر البنك الإلكتروني، وتشمل المستندات ما يلي:
- عن طريق مكاتب أمناء التسجيل
- خطاب من البنك الراهن
- ثلاثة عقود رهن مصدقة من البنك الراهن وموقعة من الطرفين
- الهوية الإماراتية للمالك (لغايات إثبات الشخصية فقط ولا يتم اخذ أي صورة عنها) أو نسخة عن جواز السفر للأجانب غير المقيمين
- شهادة عدم ممانعة إلكترونية من المطور في مناطق التملُك الحُر (من خلال تطبيق دبي ريست)
- وكالة قانونية في حال وجود من ينوب عنهم
- عن طريق البنك الإلكتروني
- شهادة عدم ممانعة إلكترونية من المطور في مناطق التملُك الحُر (من خلال تطبيق دبي ريست)
مؤسسة فردية
- نسخة من الرخصة التجارية
- الهوية الإماراتية (لغايات إثبات الشخصية فقط ولا يتم اخذ أي صورة عنها) أو نسخة عن جواز السفر ساري الصلاحية للأجانب غير المقيمين
- وكالة قانونية في حال وجود من ينوب عنهم
شركة ذات مسؤولية محدودة
- الرخصة التجارية وصفحة الأطراف والنسب (الأصل والصورة)
- شهادة تولي مناصب
- عقد التأسيس (الملاحق إن وجدت) (الأصل ونسخة مصدّقة من الخارجية ومترجمة باللغة العربية)
- وكالة قانونية في حال وجود من ينوب عنهم أو قرار مجلس إدارة مصدّق قانونيًا
رسوم تسجيل رهن عقاري دبي
إليك رسوم تسجيل الرهن العقاري في دبي بالتفصيل، وفقًا لما ورد في الموقع الإلكتروني لدائرة الأراضي والأملاك:
- 0.25% من قيمة الرهن
- في حال إجراء الرهن العادي ووجود ملكية عادية/ملكية حق المنفعة: رسوم إصدار ملكية 250 درهم إماراتي
- في حالة إجراء رهن محافظ ووجود ملكية/ملكية حق المنفعة: رسوم إصدار ملكية 250 درهم إماراتي لكل ملكية
- رسوم معرفة: 10 دراهم إماراتية
- رسوم ابتكار: 10 دراهم إماراتية
- رسوم شركاء الخدمة: 4,000 درهم رسوم الخدمة + قيمة الضريبة المضافة على رسوم شركاء الخدمة
- رسوم شركاء الخدمة : مبدئي (عقودي): 5,000 درهم رسوم الخدمة + قيمة الضريبة المضافة على رسوم شركاء الخدمة
إجراءات طلب تسجيل رهن عقاري في دبي
عملت دائرة الأراضي والأملاك في دبي على تيسير الإجراءات المُتبعة للاستفادة من الرهن العقاري في دبي، بما يضمن حقوق الدائن والمدين على حدٍ سواءٍ، ويشجع الأفراد على الاستفادة من هذه الخدمة. إن كنت ترغب بتقديم طلب تسجيل رهن عقاري دبي، إليك إجراءات الخدمة:
عبر النظام الإلكتروني
- قيام المتعامل بإعداد متطلبات الرهن مع البنك
- قيام موظف البنك بإدخال جميع المستندات والوثائق المطلوبة عبر نظام الرهن الإلكتروني، كما يبدأ مدقق البنك بالتدقيق على المعاملة (تحمّل جميع المستندات المطلوبة عبر الخزينة الرقمية)
- يتم إرسال المعاملة إلى الدائرة للتدقيق عليها ثم اقتطاع رسوم الدائرة من حساب البنك
- إصدار الشهادة وملصق الرهن من قبل موظف الدائرة
- التواصل مع المتعامل من قِبل البنك للحضور إلى فرع البنك واستلام المخرجات
عن طريق مركز الخدمة
- التوجه إلى أحد مراكز الخدمة – مكاتب أمين التسجيل العقاري
- تقديم المستندات المطلوبة للموظف ويتم التأكد من عدم وجود نواقص
- إدخال بيانات المعاملة في النظام من قبل الموظف ويتم التدقيق عليها
- يدفع المتعامل الرسوم ويحصل على إيصال بالدفع
- يستلم المتعامل المخرجات
قانون الرهن العقاري لإمارة دبي
لتكون مُلمًا بالمزيد من المعلومات القانونية حول الرهن العقاري لإمارة دبي، إليك أبرز ما جاء في قانون الرهن العقاري لإمارة دبي، واسمه الرسمي “قانون رقم (14) لسنة 2008 بشأن الرهن التأميني في إمارة دبي”:
- ينبغي أن يكون الدائن المرتهن بنكًا أو شركة أو مؤسسة تمويل مرخصة ومسجلة أصولًا لدى مصرف الإمارات المركزي لمزاولة نشاط التمويل العقاري بالدولة.
- ينبغي أن يكون الراهن مالكاً للعقار المرهون أو الوحدة العقارية المرهونة وأهلاً للتصرف فيهما.
- أن يكون العقار المرهون أو الوحدة العقارية المرهونة رهنًا تأمينيًا قائمًا وموجودًا فعلًا أو حَكمًا على الخارطة عند إجراء الرهن.
- لا يجوز أن يقع الرهن التأميني إلا على عقار أو وحدة عقارية يصح التعامل فيهما.
- يشمل الرهن التأميني ملحقات العقار أو الوحدة العقارية المرهونة من أبنية وغراس وعقارات بالتخصيص، وكل ما يُستحدث عليها من منشآت لاحقة على إبرام عقد الرهن.
- لا ينعقد الرهن التأميني إلا بتسجيله لدى الدائرة، ويقع باطلًا كل اتفاق خلافًا لذلك.
- يلتزم الراهن برسوم العقد إلا إذا اتفق أطراف العقد على خلاف ذلك.
- لا يجوز للراهن التصرف في الوحدة العقارية أو العقار المرهون بالبيع أو الهبة أو غيرهما أو ترتيب أي حق عيني أو شخصي عليهما إلا بموافقة المرتهن، وشريطة أن يقبل المتصرف إليه الحلول محل الراهن في الالتزامات المترتبة على عقد الرهن، وللمرتهن أن يشترط في عقد الرهن ضمان الراهن مع المتصرف إليه في الوفاء بهذه الالتزامات.
نظام الرهن العقاري الجديد
إن لم تكن قد سمعت بنظام الرهن العقاري الجديد لعام 2013، سنطلعك على تفاصيله. أصدر مصرف الإمارات المركزي في أكتوبر لعام 2013 نظامًا جديدًا للرهن العقاري يتيح للمؤسسات المالية إقراض المواطنين ما نسبته 80% من قيمة المنزل الأول في حال كانت قيمة المنزل أقل من 5 ملايين درهم إماراتي، وبنسبة 75% للوافدين وفقًا للشروط نفسها، كما أنه يمنع الإقراض للعقارات التي لا تزال على الخارطة أو قبل البدء بالأعمال الإنشائية بنسبة تزيد على 50%. يعمل القانون الجديد على تحديد سقف الإقراض بهدف حماية السوق من الوقوع في أخطاء الإقراض غير المنضبط، فضلًا عن تشجيع مؤسسات الإقراض على الدخول إلى سوق التمويل برؤية أكثر وضوحًا بعيدًا عن التعقيدات.
أسئلة شائعة
ما هي طرق دفع رسوم الرهن العقاري؟
يمكنك دفع رسوم الرهن العقاري في دبي عبر واحدة من الطرق التالية:
- شيك مدير باسم دائرة الأراضي والأملاك
- محفظة “نقودي”
- الدفع الذكي epay
- منصة سداد دبي
ما هي المستندات الصادرة عن الرهن العقاري؟
فور استكمال المعاملة سيحصل مقدم الطلب على ما يلي:
- شهادة ملكية/ ملكية حق المنفعة/ شهادة بيان/ شهادة تسجيل بيع مبدئي (عقودي)
- رصيد الرسوم
ما الزمن المتوقع لاستكمال المعاملة؟
يتم إنجاز المعاملة بفترة تتراوح ما بين 20 إلى 25 دقيقة.
ما هي شروط الخدمة؟
لا تترتب على هذه الخدمة أي شروط.
ما القنوات التي يمكن من خلالها تقديم الخدمة؟
- موقع دائرة الأراضي والأملاك الإلكتروني (نظام الرهن الإلكتروني)
- مكاتب أمناء التسجيل العقاري
كيف يمكنني التواصل مع دائرة الأراضي والأملاك؟
إليك كافة تفاصيل التواصل مع الدائرة:
- الموقع: شارع بني ياس، ديرة
- أوقات عمل الدائرة
- 07:30 صباحًا – 03:30 عصرًا (الاثنين – الخميس)
- 07:30 صباحًا – 12:00 ظهرًا (الجمعة)
- أوقات عمل خدمة العملاء: 07:30 صباحًا – 04:30 عصرًا (الاثنين – الجمعة)
- التواصل: 4488 800
هل يمكن بيع عقار مرهون للبنك في دبي؟
يمكنك بيع عقار مرهون للبنك في دبي، كل ما عليك فعله هو تحضير بعض الوثائق والمستندات اللازمة، بالإضافة إلى دفع رسوم يمكنك بموجبها بيع العقار المرهون في دبي بسهولة تامة.
إلى هنا نختتم دليلنا الشامل حول كيفية تسجيل رهن عقاري دبي، حيث ذكرنا لك المستندات والوثائق المطلوبة، فضلًا عن الإجراءات المترتبة على كلٍ من الأفراد والمؤسسات لإتمام المعاملة. إن كنت مهتمًا بالاطّلاع على الخدمات الأخرى في مجال العقارات في إمارة دبي، ألقِ نظرة على مجموعة خدمات هيئة التنظيم العقاري “ريرا” التي تتولى إصدار معظم السياسات الهادفة إلى تعزيز الاستثمارات الأجنبية، كما ننصحك بالتعرّف على نظام التمويل العقاري للبنوك في الإمارات الذي يهدف إلى حماية القطاع المالي وغيرها من الفوائد.
ستجد المزيد من المقالات المنوّعة والمفيدة في مدوّنة ماي بيوت، المدوّنة العقارية الأولى من نوعها في الإمارات، فتفضل بتصفّحها، ولا تتردّد بالتواصل معنا على الدوام، سيكون من دواعي سرورنا الرّد على جميع تعليقاتك واستفساراتك من خلال حيّز التعليقات أسفل الصفحة.
