أهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات
يُعد تقرير الائتمان عند شراء العقارات أداة حيوية في عالم التمويل الشخصي، حيث يعكس السجل المالي للفرد أو الشركة، ويُستخدم لتقييم الجدارة الائتمانية والقدرة على الوفاء بالالتزامات المالية. عند التفكير في شراء عقار، سواء كان شقة أو فيلا، أو الاستثمار في العقارات بشكل عام، تبرز اهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات كعامل مؤثر في تسهيل العملية وضمان نجاحها. ارتأينا في مدونة ماي بيوت أن نخصص هذا المقال، للحديث عن أهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات، ونجيب عن بعض الأسئلة المتعلقة بأهمية التقرير الائتماني عند شراء شقق والفلل والعقارات بشكل عام، وغير ذلك الكثير.
ما هو التقرير الائتماني؟
قبل التطرق إلى اهمية التقرير الائتماني عند الاستثمار بالعقارات، علينا أولا التعرف عليه! يُعد التقرير الائتماني وثيقة تتضمن معلومات مفصلة عن الهوية الشخصية للفرد أو الشركة، وتشمل بيانات حول بطاقات الائتمان، القروض، التسهيلات الائتمانية الأخرى، تاريخ المدفوعات، والشيكات المرتجعة. تُجمع هذه المعلومات من المؤسسات المالية وغير المالية؛ مثل: البنوك، شركات الاتصالات، ومقدمي الخدمات.
تعد شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، المملوكة بالكامل للحكومة الاتحادية لدولة الإمارات العربية المتحدة، الجهة المسؤولة عن جمع البيانات الائتمانية من مختلف المؤسسات المالية وغير المالية في الدولة، وتعمل الشركة على تحليل هذه البيانات وتنظيمها، ومن ثم إصدار تقارير ائتمانية شاملة موجهة للأفراد والشركات داخل الدولة.
الحصول على التقرير الائتماني للأفراد
يستطيع الأفراد الراغبون بالحصول على التقرير الائتماني عند شراء فلل أو الشقق أو العقارات بشكل عام بإصداره عبر اتباع الخطوات التالية:
- زيارة واحد من مراكز سعادة المتعاملين التابعة لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية
- تقديم بطاقة الهوية الإماراتية الصادرة من دولة الإمارات
- إحضار صورة واضحة عن جواز السفر
- توفير عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك
- دفع رسوم التقرير باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة سحب
يُمكنك الحصول على تقريرك الائتماني مقابل 84 درهماً فقط، واستكشاف مدى كفاءتك في إدارة التزاماتك المالية، كما يشمل التقرير تقييمك وسجلك الائتماني، مما يمنحك رؤية واضحة تساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً في المستقبل.
الحصول على التقرير الائتماني للشركات
يتطلب التقرير الائتماني للشركات موافقة قانونية قبل إصداره، ويمكن الحصول عليه من خلال اتباع الإجراءات التالية:
- زيارة أحد مراكز سعادة المتعاملين التابعة لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية
- تقديم بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بمالك الشركة أو المفوض بالتوقيع عنها
- إحضار النسخة الأصلية من الرخصة التجارية للشركة، على أن تكون سارية المفعول
- تقديم النسخة الأصلية من النظام الأساسي للشركة
- توفير عنوان البريد الإلكتروني الخاص بجهة الطلب
- دفع رسوم التقرير باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة سحب
يُجدر بالذكر أنه من الممكن الحصول على تقرير الائتمان عند شراء العقارات بسهولة عبر التطبيق الذكي لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، والمتاح على منصتي جوجل بلاي وآبل ستور.
ما هي أهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات؟
فيما يلي أدناه نقاط توضح اهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات بمختلف أنواعها:
- تقييم الجدارة الائتمانية: عند التقدم للحصول على تمويل عقاري، يعتمد المقرضون بشكل كبير على التقرير الائتماني لتحديد مدى قدرة المشتري على سداد القرض. تاريخ ائتماني جيد يزيد من فرص الحصول على شروط تمويل ميسرة وفوائد أقل
- تحديد القدرة الشرائية: يساعد التقرير الائتماني في تحديد المبلغ الذي يمكن للمشتري اقتراضه بناءً على التزاماته المالية الحالية وسجله الائتماني، مما يوجهه نحو العقارات التي تتناسب مع قدرته المالية
- تسريع عملية الموافقة: وجود تقرير ائتماني نظيف وخالٍ من المشكلات يُسهّل عملية الموافقة على القروض العقارية، حيث يقلل من الشكوك لدى المقرضين، ويُظهر المشتري كعميل موثوق
- التفاوض على الشروط: يمكن للمشترين ذوي التقارير الائتمانية الجيدة التفاوض على شروط أفضل، مثل معدلات فائدة أقل أو دفعات مقدمة مخفضة، مما يوفر تكاليف كبيرة على المدى الطويل
يُعد التقرير الائتماني أداة أساسية لتأمين التمويل اللازم للمستثمرين في القطاع العقاري؛ إذ إن تاريخاً ائتمانياً قوياً يمكن أن يفتح الأبواب لفرص استثمارية متعددة، حيث يطمئن المقرضون على قدرة المستثمر على إدارة الديون والوفاء بالالتزامات المالية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للتقرير الائتماني أن يساعد المستثمرين في الحصول على شروط تمويلية أفضل، مما يزيد من العائد على الاستثمار.
كيفية تحسين التقرير الائتماني
نظراً لأهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات يجب العمل على تحسينه، وفيما يلي أدناه بعض النصائح لتحسين التقرير الائتماني:
- الالتزام بسداد الدفعات في مواعيدها: تأخير السداد يؤثر سلباً على التقرير الائتماني، لذا يجب الالتزام بالمواعيد المحددة
- تقليل الديون المستحقة: الحفاظ على نسبة ديون منخفضة يعكس قدرة أفضل على إدارة الالتزامات المالية
- مراجعة التقرير بانتظام: يُنصح بالاطلاع الدوري على التقرير الائتماني للتأكد من دقته وتصحيح أي أخطاء محتملة
- تجنب فتح حسابات ائتمانية جديدة دون حاجة: فتح حسابات جديدة قد يعد مؤشراً على زيادة المخاطر المالية
الأسئلة الشائعة
ما تقرير الائتمان؟
تكمن أهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات في كونه ملخصاً شاملاً يحتوي على بياناتك الشخصية، التزاماتك المالية، وفواتيرك خلال السنوات الثلاث الماضية، بالإضافة إلى آخر راتب مسجل. تُجمع هذه المعلومات من مختلف المصادر، مثل البنوك، المؤسسات المالية، شركات الاتصالات، مقدمي الخدمات، المحاكم، والجهات الحكومية.
ما الذي يتضمنه تقريرك الائتماني؟
- التقييم الائتماني
- نسبة المصروفات إلى الراتب
- سجل المدفوعات
- العقود الائتمانية
- التزامات المحاكم
كيف يمكنني إصلاح المعلومات غير الصحيحة التي تظهر في تقريري الائتماني؟
تُستمد المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك من البنوك، شركات التمويل، شركات الاتصالات، ومقدمو البيانات الآخرين. في حال وجود أي أخطاء أو عدم دقة في التقرير، يمكن لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية مساعدتك من خلال التواصل مع مزود المعلومات المعني لتصحيحها.
كيف يمكنني الحصول على تقريري الائتماني إذا كنت أعيش خارج دولة الإمارات العربية المتحدة؟
من خلال تحميل تطبيق التقرير الائتماني لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية من متجر التطبيقات الخاص بهاتفك.
هل يمكنني طلب إضافة ختم الشركة إلى تقريري الائتماني؟
التقارير والنتائج الائتمانية الصادرة عن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية متوفرة بشكل رقمي بالكامل، مما يعني أنها آمنة ومتاحة بسهولة عبر الإنترنت دون الحاجة إلى طوابع أو توقيعات.
ما عدد سنوات التاريخ الائتماني التي يغطيها تقرير الائتمان؟
يغطي التقرير الائتماني سجل المدفوعات لمدة ثلاث سنوات لجميع التسهيلات والخدمات الائتمانية النشطة أو المغلقة، بالإضافة إلى سجل أي شيكات مرتجعة.
يُعد التقرير الائتماني عنصراً أساسياً في عملية شراء العقارات، حيث يؤثر بشكل مباشر على القدرة على الحصول على التمويل وشروطه. تاريخ ائتماني جيد يمكن أن يُسهّل العملية، ويوفر تكاليف كبيرة، بينما قد يُعيق التاريخ الائتماني السلبي تحقيق الأهداف العقارية. لذلك، من الضروري الاهتمام بإدارة الشؤون المالية بشكل مسؤول، ومراجعة التقرير الائتماني بانتظام، والعمل على تحسينه لضمان تحقيق أفضل النتائج عند شراء العقارات أو الاستثمار فيها.
بهذا نكون قد وصلنا إلى ختام مقالنا، وقدمنا دليلاً شاملاً عن أهمية التقرير الائتماني عند شراء العقارات، وسلطنا الضوء على كيفية إصداره والحصول عليه. تعرف على خطط الدفع بالتقسيط بدون فوائد المقدمة من بنك أبوظبي الأول وبنك أبوظبي التجاري، كما يُمكنك الاطلاع على القروض العقارية من بنوك الامارات لمعرفة مزاياها وتحدياتها.
احرص على متابعة مدونة ماي بيوت المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة، بشكلٍ دائم ليصلك كل ما هو جديد من الموضوعات الاجتماعية والترفيهية والمنزلية والعقارية، التي تحمل في ثناياها معلومات قيّمة تهمك بلا شك. في حال رغبت في مشاركتنا أفكارك وملاحظاتك، فيسعدنا أن تتركها في حيّز التعليقات الموجود أسفل الصفحة، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية والاستمتاع بكلٍ جديد نطرحه.
