أنواع التمويل العقاري في الإمارات
يلجأ الكثير من الأشخاص إلى الحصول على مساعدات أو تمويلات بنكية لشراء المنازل أو الشقق وغيرهما من أنواع العقارات السكنية والتجارية في الإمارات، حيث تقدم الدولة مزايا عديدة للراغبين في تحسين ظروفهم المعيشية، أو الاستثمار في أحد المجالات المتنوعة، فعلى سبيل المثال تقدم البنوك عدة تسهيلات من خلال التمويلات العقارية متعددة الأنواع، مثل القروض العقارية في دبي، وقد يستفيد الأفراد منها لشراء العقارات التجارية، أو السكنية أو حتى الأراضي الصناعية. نسلط الضوء في هذا المقال على تمويل عقاري الامارات بجميع أشكاله وأهم المعلومات الواجب معرفتها.
نبذة عن أنواع تمويل عقاري الامارات
توفر البنوك في دبي وأبوظبي والإمارات الأخرى أنواعاً متعددة من تمويل عقاري الامارات والتي تختلف وفقاً لعدد من الشروط والهدف من الحصول عليها. تعرف فيما يلي على كل ما يتعلق بأنواع التمويل العقاري للبنوك في الامارات.
التمويل العقاري بالفائدة الثابتة
يتميز تمويل عقاري الامارات أو القرض العقاري بالفائدة الثابتة بالاستقرار، ما يعني إمكانية معرفة قيمة القسط الثابت الذي يتعين عليك دفعه للبنك بشكل دوري بدقة، حيث تبقى نسبة الفائدة المطبقة على مبلغ التمويل لفترة معينة من الزمن، بحيث يتم تحديدها مسبقاً، وذلك بغض النظر عن أي تغييرٍ قد يطرأ على أسعار الفائدة خلالها.
قد يعد هذا النوع بمثابة افضل تمويل عقاري تطرحه البنوك لاستقرار نسبة الفائدة التي يشملها، ما يوضح خطة الدفع بسهولة للمستفيد، إلا إنه في بعض الأحيان قد يطرأ انخفاض على نسب الفائدة في وقتٍ لاحق خلال فترة تسديد القرض، الأمر الذي يرغم على دفع مبالغ أكبر عند شراء أحد العقارات من افضل شركات التمويل العقاري في الإمارات .
تكمن الفائدة الأساسية للتمويل العقاري بالفائدة الثابتة الذي يُعد من أفضل انواع التمويل العقاري؛ بأنه يقوم بحماية المقترض من التغييرات التي تطرأ على سوق العقارات في الإمارات، ومن ارتفاع نسبة الفائدة، فضلاً عن توفير الإمكانية له للتخطيط المستقبلي للقرض العقاري، وتحديد الميزانية المخصصة له على عدد سنوات محدد دون القلق من أي تقلبات في أسعار الفائدة والسوق.
يُجدر الأخذ بعين الاعتبار أن نسبة الفائدة الثابتة في قرض التمويل العقاري تتغير بعد انتهاء المدة المتفق عليها في العقد، فمثلاً بعد انتهاء خمس سنوات من الفائدة الثابتة يقوم البنك بتغييرها تلقائياً حسب سعر الفائدة الحالي في البنوك الإماراتية المعروف باسم “الإيبور”، الذي يُعد النقطة المرجعية لمعدلات الفائدة في الإمارات والخاصة بالقروض الصادرة من بنوك دولة الإمارات العربية المتحدة بالدرهم الإماراتي، كما تُشكّل أسعار الإيبور معدلاً مرجعياً يستعين به المقترضون والمقرضون من أجل إجراء التحويلات المالية لمختلف أنواع القروض؛ مثل: القروض الشخصية والرهون العقارية، وقروض السيارات وغيرها من القروض.
التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة
ننتقل الآن إلى النوع الثاني من انواع التمويل العقاري في الإمارات ، ولكن أولاً هل تعرف ما هو التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة؟ يعتمد هذا النوع على تغير قيمة الفائدة وفقاً لمؤشر “إيبور” في الإمارات، حيث يختلف القسط الشهري في كل مرة يتم دفعه، إذ قد يزيد أو ينقص في كل موعد استحقاق وفقاً لتغير أسعار الفائدة المحددة، وذلك بالاعتماد على مؤشر “إيبور” الذي قمنا بالتحدث عنها مسبقاً.
يجدر بالذكر أن هذا الخيار من انواع التمويل العقاري يحف بقدرٍ من المخاطر، وذلك في حال طرأ ارتفاع على نسب الفائدة خلال فترة سداد القرض، ما قد يزيد من قيمة الدفعة الشهرية، حيث لا يمكن توقع المبلغ الذي سيتم سداده، أما من الناحية الإيجابية، فيمكن تسديد مبلغ أقل في حال طرأ انخفاض على نسبة الفائدة.
التمويل الإسلامي
يعد التمويل الإسلامي من أفضل التمويلات العقارية وأصدقها، حيث يبتعد كل البعد عن الفائدة والربا، ما يجعله افضل تمويل عقاري في الامارات إطلاقاً.
المرابحة
تعد المرابحة من أبرز أشكال التمويل الإسلامي العقاري، وهي من أنواع قروض التمويل العقاري التي تتوافق بشكل تام مع أحكام الشريعة الإسلامية، إذ يقوم البنك أو إحدى شركات التمويل الإسلامي ببيع العقار أو الوحدة السكنية، إلى المستفيد بشكل مباشر، ويترتب على هذا نقل الملكية باسم المشتري، وفي ذات الوقت تبقى الوحدة العقارية مرهونة لهم لغاية سداد قيمة القرض، التي تم الاتفاق عليها بالكامل.
يجدر بالذكر أنه في حال التعثر في تسديد الأقساط لشركة التمويل أو أحد البنوك الإسلامية في دبي على سبيل المثال، يتم اتخاذ بعض الإجراءات في حق المشتري، ومن ضمنها بيع العقار في مزاد علني أو استرداد ملكية العقار، كما يحق لصاحب العقار حضور المزاد وشراء العقار بشكلٍ مباشر.
الإجارة المنتهية بالتمليك
تعد الإجارة المنتهية بالتمليك من الأنظمة الأخرى التي تحقق شروط تمويل العقارات في الامارات على النظام الإسلامي، حيث تتشابه مع عملية البيع بالتقسيط، وتختلف عنها بوجود عقدين مستقلين في ذات الوقت؛ الأول عقد إجارة في بداية الأمر، ويخضع لأحكام الإجارة طول مدته، وعقد تمليك عند الانتهاء من مدة تسديد المبلغ. المثال التالي يوضح مبدأ الإجارة المنتهية بالتمليك:
عند الرغبة في شراء بيت أو عقار، وعدم توفر المبلغ المطلوب، يقوم البنك بشراء البيت مضيفاً قيمة الربح إلى التكلفة، وبالتالي يبدأ البنك بتقسيط المبلغ على دفعات خلال مدة معينة من الزمن، حيث يُصبح مالك العقار مستأجراً لحين تسديد كامل سعر العقار للبنك. يمكنك الاطلاع على التملك الحر أم الإيجار المنتهي بالتمليك في دبي؟ لمعرفة أيهما أفضل
حاسبة تمويل العقارات في الامارات
ما هي حاسبة التمويل العقاري؟ هي أداة حاسبة تساعد على منح المقترض فكرة أو نظرة على جميع جوانب الحصول على تمويل ورهن عقاري في الإمارات قبل التقديم لهم، وعادةً تتضمن الحاسبة خيار إدخال قيمة العقار الكُلية، بالإضافة إلى تحديد فترة التمويل العقاري في الامارات بالسنوات (فترة سداد القرض) ومقدار الدفعة الأولى، ومعدل الفائدة بالنسبة المئوية، وبعد إدخال هذه المعلومات ستوفر الحاسبة مقدار قيمة القسط الشهري، وتساعدك على التخطيط المستقبلي، ومعرفة أفضل الخيارات المتاحة أمامكم.
أفضل البنوك للحصول على التمويل العقاري في الامارات
إن كنت مهتماً بالتواصل مع البنوك التي توفر التمويل العقاري في الإمارات من أجل الحصول على قرض سكني أو إحدى منتجات التمويل العقاري، لتملك عقاراً على المدى البعيد، جمعنا لك عدداً منها لتتمكن من اختيار افضل بنك تمويل عقاري يناسبك:
- بنك الإمارات دبي الوطني، الذي يُعد من أبرز بنوك دبي
- بنك أبوظبي التجاري
- بنك رأس الخيمة
- بنك إتش إس بي سي
- بنك المشرق
- بنك باركليز
بعد اختيار البنك المناسب لك للحصول على التمويل العقاري في الامارات ، عليك بتجهيز المستندات والأوراق اللازمة لإتمام المعاملة، ويُجدر بالذكر أنها تختلف من بنك إلى آخر، وحسب مصدر الدخل الخاص بالمتقدم للتمويل، ولكن بشكل عام تطلب افضل البنوك للتمويل العقاري في الإمارات الأوراق ذاتها.
الأسئلة الأكثر شيوعاً حول أنواع التمويل العقاري
عند الحديث عن أنواع التمويل العقاري، يتوارد إلى أذهان الراغبين في الحصول على أحدها عدد من الأسئلة، وفي هذه الجزئية نجيب عن أبرزها وعن أي استفسار عن التمويل العقاري.
ما هو قرض التمويل العقاري؟
يمكننا تعريف القرض العقاري على أنه مبلغ من المال تمنحه البنوك والمؤسسات المالية للأفراد لشراء عقار ما، حيث يعد هذا العقار الضمان لسداد دين البنك. تتألف القروض العقارية كافة من المبلغ الرئيسي ومبلغ الفائدة، إلى جانب الدفعة الأولى.
ماذا يترتب على المقترض في بداية طلب قرض تمويل عقاري؟
الخطوة الأولى لطلب تمويل عقاري هي العثور على المنزل المناسب، سواء كان شقة للبيع في دبي، أو فيلا أو غيرها من أنواع العقارات الأخرى، ومن ثم تقديم طلب الحصول على تمويل عقاري.
أين يمكن العثور على العقارات في الإمارات؟
يمكنك الاستعانة بخدمات موقع بيوت العقاري للعثور على مختلف أنواع العقارات للبيع.
ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه؟
توفر البنوك والمؤسسات المالية مبالغ كبيرة للتمويل، ويختلف الحد الأقصى الذي يمكن اقتراضه حسب نسبة دخل المقترض والديون طويلة الأجل؛ مثل قروض السيارة، والقروض الشخصية الأخرى، إلى جانب تاريخ الائتمان والعمر.
من يمكنه التقدم لطلب قرض عقاري في الإمارات؟
يمكن لمقيمي دولة الإمارات العربية المتحدة كافة التقدم لطلب الحصول على قرض عقاري من أفضل البنوك للتمويل العقاري بالنسبة لهم، سواء كانوا من الخاضعين لرواتب شهرية، أو من أصحاب الأعمال، ولا يمكن لغير المقيمين التقدم بطلبها.
هل هناك عمر محدد للتقدم لطلب قروض عقارية في الإمارات؟
يتم تطبيق معايير عمرية في الدولة؛ إذ يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر المقترض 21 عاماً، وفي بعض البنوك 18 عاماً، وبالنسبة للحد الأقصى للعمر، يجب أن يتم استحقاق القرض العقاري عندما يبلغ المقترض 65 عاماً، أو الوصول لعمر التقاعد لمن يتقاضون رواتب شهرية، و70 عاماً لأصحاب الأعمال الحرة.
هل هناك حد أدنى للراتب الشهري؟
نعم، تضع البنوك حداً أدنى لمتطلبات الراتب الشهري من أجل استحقاق القرض، ويمكن معرفة قيمته من خلال التواصل مع البنك المعني.
هل يجب تحويل الراتب الشهري إلى البنك المقرض؟
تقدم معظم البنوك القروض العقارية دون الحاجة إلى تحويل الرواتب.
هل يلزم تسجيل العقارات في دائرة الأراضي والأملاك؟
نعم، يترتب على المقترض تسجيل العقار والقرض في دوائر الأراضي والأملاك في أي من إمارات الدولة.
يمكنك الاستعانة بمدونة ماي بيوت لتتعرف على جوانب أخرى من التمويل العقاري، إلى جانب مقارنة الفروق بين شراء العقارات نقداً أو بالرهن العقاري لتتمكن من اتخاذ القرار الأنسب.
قدمنا لك في ماي بيوت جميع التفاصيل المتعلقة بانواع تمويل عقاري الامارات ، وأهم البنود الواجب مراعاتها. يمكنك الاطلاع على كيفية الحصول على قرض سيارة في دبي، كما ندعوك لتصفح مدونتنا والتعرف على مجموعة من المقالات التي تتناول مواضيع متنوعة مثل أبرز النصائح بخصوص تمويل العقارات للوافدين.
نأمل أن نكون قد وفرنا عليك عناء البحث، وفي حال كان لديك أي استفسار، فيمكنك تركه في خانة التعليقات أسفل الصفحة وسنكون سعداء بالرد عليك، ولا تنسَ الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.
