دليل القروض العقارية والسكنية في دبي
يبحث غالبية المشترين المحتملين الراغبين بشراء شقق أو فلل في دبي عن الشركات والبنوك التي تقدم القروض العقارية في دبي هذه الإمارة التي تمنح الجميع شعور الانتماء إليها وتجعلهم يرغبون بشراء عقارات فيها خاصة بعد صدور قوانين الإقامة الجديدة. وعليه تعرفوا معنا على بعض المعلومات الأساسية التي يجب معرفتها قبل مباشرة عملية الحصول على القرض العقاري.
دليل القروض العقارية في دبي
يتعين على البنوك اتباع مجموعة معينة من المعايير لتقديم القروض السكنية في دبي، والتي عادة ما تكون أربعة معايير رئيسية تحدد أهلية الحصول على القروض في الامارات:
- أن يكون مقدم الطلب قد أمضى في الدولة مدة 6 أشهر إلى سنة
- أن يكون قد مضى على مدة عمله في إحدى الشركات ما لا يقل عن 6 أشهر
- ألا يقل مدة عمله في الدولة عن 2 – 3 سنوات
- يجب أن يكون صاحب العمل مدرجاً في البنك
شروط القرض العقاري الجديد في دبي
تعتبر القروض العقارية في دبي شائعة للغاية ومعروفة لدى الجميع حتى لو لم يكونوا مقدمين على خطوة شراء منزل، ولكن الأمر الذي لا يكون متناقلاً بينهم هو شروط القرض العقاري الجديد ونسبة الفائدة التي يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة وماهي الأقساط ومدتها، كل هذه الشروط وغيرها تم وضعها من قبل البنك المركزي الإماراتي.
المدفوعات
يتضمن الاستعلام عن القرض العقاري في دبي التعرف على الدفعات والأمور التي تقع على عاتقهم:
- 25% دفعة أولى للعقارات التي تكون أسعارها أقل من 5 مليون درهم
- 4% رسوم نقل ملكية العقار
- 25% رسوم تسجيل القرض العقاري
- 2% رسوم عقارية (يمكن أن تختلف)
*هناك بعض افضل البنوك في القروض العقارية التي تمنح فقط ثلاثة أرباع قيمة العقار إلى طالب القرض العقاري.
تقييم العقار قبل شراءه
قبل أن يقدم البنك القرض العقاري، سيقوم بإجراء تقييم للممتلكات، في حالة كانت نتيجة التقييم تؤكد أن سعر العقار باهظ، سيرفض البنك القرض.
طريقة حساب القرض العقاري
عادةً ما تعتمد خطة سداد البنك على الدخل الشهري للمقترض. ومع ذلك في معظم الحالات، لا تزيد قيمة السداد عن 25٪ من الدخل الشهري. وإذا كان لديكم قروض أخرى (قروض سيارة أو أي مدفوعات أخرى للبنوك)، يتم خصم هذا المبلغ أيضاً عند حساب القرض العقاري.
مدة القرض العقاري
الحد الأقصى لمدة القرض المسموح بها في دولة الإمارات العربية المتحدة هي خمسة وعشرون عاماً، مع تحديد الحد الأدنى للسن وهو 65 عاماً للموظفين بأجر و 70 عاماً للعاملين لحسابهم الخاص. بطبيعة الحال، تكون الأقساط الشهرية للقرض الطويل الأجل أقل من غيرها ولكن مبلغ الفائدة الإجمالي يكون كبير.
يمكنك أيضًا اختيار قرض طويل الأجل وخفض السنوات عن طريق دفع مبالغ إضافية كل عام. يمكنك سداد 10% إضافية من المبلغ الرئيسي كل عام دون أي عقوبة. وقبل اتخاذ أي قرار بغرض الحصول على القروض العقارية في دبي من الأفضل طلب المشورة المهنية.
الفائدة على القرض العقاري
يمكن أن تتراوح الفائدة على القرض العقاري في دبي بين 2.9% إلى 5٪. ولكن يقدم البنك خيارات متعددة لتحديد سعر الفائدة، فيمكن للمقترض اختيار معدل فائدة ثابت لمدة عامين أو خمس أعوام، الأول يخضع لمعدل مراجعة بعد انتهاء المدة والثاني يكون قريب من النسبة الأعلى 5%.
أسئلة الشائعة حول القروض العقارية في دبي
ما هو قرض عقاري في دبي؟
القرض العقاري في دبي عبارة عن مبلغ من المال يتم منحه بشكل أساسي من قبل البنوك والمؤسسات المالية للأفراد لشراء عقار، حيث يعد هذا العقار ضمانًا لسداد دين البنك.
كم رسوم القروض العقارية في دبي؟
تختلف رسوم القروض العقارية في دبي من بنك إلى آخر؛ إذ تفرض بعض البنوك على المتقدمين دفع رسوم معاملة البنك ورسوم المعاملات، بالإضافة إلى رسوم تسجيل التمويل وغيرها الكثير، وفي ناحية أخرى تسامح بعض البنوك المتقدمين من هذه الرسوم وتتحملها.
كم مبلغ قرض سكني في دبي؟
تعتمد قيمة قرض سكني في دبي على الالتزامات المرتبط بها ومستوى دخلك الشهري، بالإضافة إلى ارتباطك بقروض شخصية أو قروض سيارات إلى بطاقات ائتمانية، وتصل أحيانًا قيمة القرض العقاري في الإمارات إلى 10 ملايين درهم إماراتي، وتختلف قيمة القروض العقارية في دبي من بنك إلى آخر.
ما هي القروض العقارية والسكنية في دبي؟
إليك أهم الشروط للحصول على القروض العقارية والسكنية في دبي، التي قد تختلف من بنك لآخر:
- العمر – تضع بعض البنوك حد عمري معين للمقترض، التي قد تختلف من بنك لآخر
- الدخل الكافي – يجب أن يكون دخل المقترض كافيًا وفقًا لمعايير البنك، سواء كان كان يمتلك مهنة حرة أو يعمل براتب ثابت
خيار آخر للحصول على قرض المنزل في دبي هو الفائدة المتغيرة على القروض العقارية في دبي والتي يمكن ان تكون سلاح ذو حدين وتتطلب دراسة كبيرة قبل الإقدام عليها، فإذا كان من المحتمل أن تنخفض أسعار الفائدة في المستقبل يعود الموضوع بالفائدة على المقترض، إذ أنه يدفع أقل، ولكن يجب الانتباه والأخذ بعين الاعتبار أنه إذا حدث غلط ولبث في هذه التقديرات، يجب أن يتبادر إلى أذهانكم بعض الأسئلة؛ هل يمكنكم دفع المعدل العالي للفائدة الخاصة بافضل قرض عقاري في الامارات؟ هل لديكم المال الكافي لسداد قيمة قرض عقاري في دبي؟.
وعليه بعد الاطلاع على شروط القرض العقاري الجديد ونسبة القرض العقاري وكيفية سداد أقساطه، نجد أن خيار الحصول على قرض عقاري أو قرض سكني في دبي بهدف شراء عقار في دبي ليس بالقرار السهل، بل يجب إجراء دراسات وبحوث كبيرة بغرض الوصول إلى افضل قرض عقاري وإذا حالفكم الحظ قد يكون أرخص قرض عقاري أو قرض عقاري بدون دفعة اولى وقد يكون واحداً من القروض الاسلامية، كما يمكنكم الاطلاع على إجراءات الحصول على قرض شخصي في الإمارات.
ستجد مزيدًا من المقالات المنوّعة والمفيدة في مدوّنة ماي بيوت، المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة، فتفضّل بتصفّحها، ولا تتردد بالتواصل معنا عبر حيّز التعليقات في حال كان لديك استفسار حول القروض العقارية في دبي، كما يمكنك الاشتراك في نشرة ماي بيوت الإخبارية، ليصلك كلّ جديدٍ حول المواضيع التي تهمّك أسبوعيًا.
