الفرق بين القرض الشخصي والقرض العقاري

يتمتع سكان دولة الإمارات العربية المتحدة بمستوى عالٍ من المرافق والخدمات، فضلاً عن متوسط الدخل الذي يُعد من الأعلى على مستوى العالم، إلى جانب الأنظمة والقوانين التي سهّلت حياة الأفراد بشكل كبير، ناهيك عن تنوع برامج التمويل التي تقدمها البنوك وتُتيح من خلالها للأفراد شراء منزل جديد أو سيارة حديثة. عند البحث عن انواع القروض في الامارات، ستجد خيارات عديدة، بما في ذلك القرض الشخصي وآخر هو القرض العقاري، فما الفرق بين القرض الشخصي والقرض العقاري؟ إليك هذا المقال الذي سنحاول من خلاله الإجابة عن هذا السؤال بالتفصيل.

ما الفرق بين القرض الشخصي والقرض العقاري؟

يُمكن القول بأن القرض الشخصي هو أحد أنواع القروض الذي يلجأ إليها الأفراد لتغطية نفقاتهم بسقف مالي قليل إلى متوسط، مثل النفقات الطبية أو جزء من تكاليف الزواج أو الحصول على قرض سيارة في دبي وغير ذلك، علماً أن فترة السداد تكون قصيرة الأمد. بالمقابل، يتم منح القرض العقاري لشراء عقار وفق شروط مُحددة، وعادة ما تكون فترة سداد القرض طويلة الأمد.

الاختلاف بين القرض الشخصي والقرض العقاري

الجدول التالي يوضح أهم فروقات القرض الشخصي والقرض العقاري من عدة نواحي:

سقف التمويل

نبدأ حديثنا عن أوجه مقارنة بين القرض الشخصي والقرض العقاري بسقف التمويل الذي يغطيه كل قرض، والذي يكون على النحو الآتي:

• القرض الشخصي: عادة ما يتم وضع سقف تمويل لا يتجاوز 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض
• القرض العقاري: يُمكن الحصول على قرض عقاري في دبي بنسبة تمويل تتراوح ما بين 70 – 85% من القيمة الإجمالية للعقار

نسبة الفائدة

عند مقارنة القرض الشخصي مقابل القرض العقاري من حيث نسب الفائدة، فهي تختلف كما هو موضح تالياً:

• القرض الشخصي: تكون معدلات الفائدة في القروض الشخصية أعلى نسبياً كون القرض يعتمد على دخل المقترض الذي ربما لا يستمر منتظماً حتى نهاية فترة السداد
• القرض العقاري: تختلف نسب الفائدة على القروض العقارية بشكل كامل عن القروض الشخصية؛ حيث تكون أقل نسبياً بسبب الضمانات التي يتم تقديمها

الضمانات والشروط

نصل في حديثنا عن الفروق بين القرض الشخصي والقرض العقاري إلى المتطلبات والشروط التي يحتاجها كل قرض، ويتمثل أبرزها بما يلي:

• القرض الشخصي: بشكل عام تكون اجراءات الحصول على قرض شخصي في الإمارات أسهل؛ إذ يعتمد القرض بشكل أساسي على راتب المقترض، ويُشترط تقديم إثبات دخل منتظم وألا يزيد ما سيتم اقتطاعه عن 50% من قيمة الراتب الإجمالية
• القرض العقاري: نظراً لحجم التمويل الكبير، يُطلب من المقترض تقديم مجموعة من الضمانات والشروط التي تُثبت قدرته على السداد، بما في ذلك رهن العقار وحد أدنى للراتب يتناسب مع قيمة القسط الشهري، فضلاً عن تحديد عُمر المقترض واشتراط تقديم دفعة أولى

فترة سداد القرض

تتفاوت فترة سداد القرض الشخصي او القرض العقاري حسب قيمة القرض ومعدل الفائدة وعوامل أخرى. يتمثل الفرق بين القرض الشخصي والقرض العقاري من حيث المدة بما يلي:

• القرض الشخصي: يتم سداد القروض الشخصية خلال فترة زمنية قصيرة نسبياً لا تتجاوز عادة 5 سنوات
• القرض العقاري: يُمكن الحصول على قرض عقاري طويل أو قصير الأجل اعتماداً على الدفعة الأولى، وقيمة القسط الشهري ومعدل الفائدة، وبشكل عام؛ تتراوح مدة سداد القرض العقاري بين 15 – 25 عاماً، وقد تصل إلى 30 عاماً بناءً على معايير البنك

الأسئلة الأكثر تكراراً

جمعنا لك في هذه الجزئية مجموعة من الأسئلة للراغبين في الحصول على القرض الشخصي او القرض العقاري.

كم الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض عقاري؟

يعتمد الراتب المناسب لشراء عقار في دبي على معايير كثيرة أبرزها قيمة العقار الذي ترغب بشرائه، وقيمة الدفعة الأولى، إضافة إلى مدة سداد القرض ومعدل الفائدة.

هل يُمكن شراء عقار بقرض شخصي؟

عادة ما يتم منح القروض الشخصية بسقف تمويل مُحدد، لذا لن تستطيع شراء عقار بهذا النوع من القروض، نظراً لارتفاع أسعار الشقق والفلل.

كم نسب الفوائد على القروض في دبي؟

تختلف معدلات الفائدة حسب جهة التمويل ونوع القرض الذي ترغب بالحصول عليه.

*ملاحظة: جميع النسب والأرقام الواردة في المقال هي لأغراض استدلالية فقط

قدمنا لك في ماي بيوت الفرق بين القرض الشخصي والقرض العقاري من عدة نواحي، بما في ذلك سقف التمويل ونسب الفوائد على كل قرض، فضلاً عن فترات السداد والمتطلبات والشروط العامة. يُمكنك الاطلاع على القروض العقارية في الإمارات، كما ندعوك لتصفح مدونتنا والتعرف على مجموعة من المقالات التي تتناول مواضيع متنوعة مثل إجراءات الحصول على قرض الطالب في الإمارات.

في حال كان لديك أي استفسار أو اقتراحات، فيمكنك ترك تعليق أسفل الصفحة وسنكون سعداء بالتواصل معك، ولا تنسَ أيضاً الاشتراك في نشرة ماي بيوت الأسبوعية ليصلك كل ما هو جديد.