النتائج المترتبة على الشيكات المرتجعة في الإمارات

• الأسباب
• العقوبات
• الإجراءات القانونية
• غرامة الشيكات المرتجعة في دبي
• غرامة الشيكات المرتجعة في أبوظبي

يواجه الكثير من الأفراد مشكلة الشيكات المرتجعة خلال إقامتهم في الإمارات، الأمر الذي يعد جريمة جزائية، وعقوباتها مكلفة من الناحية المادية، حيث يحصل ارتجاع الشيكات في العديد من المعاملات التجارية، بما في ذلك على سبيل الذكر لا الحصر؛ التعاملات المالية بين الشركات، والقروض البنكية، وتأجير وشراء العقارات والمعاملات التجارية بين الأفراد، لذا شمل قانون الشيكات الجديد في الإمارات 2022 كل الجوانب. سنسلط الضوء في هذا المقال على الشيكات المرتجعة، وإجراءات رفع دعوى شيك بدون رصيد والعقوبة المترتبة عليها، وأسبابها وكيفية إجراء الصلح عليها دون الحاجة للجوء إلى المحاكم، بالإضافة إلى قانون الشيكات الجديد في الإمارات 2022، الذي بدأ العمل به مع بداية هذا العام، كما سنوضح متى يسقط بلاغ الشيك في الإمارات وغيرها.

أسباب الشيكات المرتجعة

ما هي اسباب رجوع شيك بدون رصيد في الامارات يا تُرى؟ يعود هذا الأمر إلى عدة أسباب، أهمها وأكثرها شيوعاً هو عجز المدين عن سداد المبلغ للدائن في التاريخ المتفق عليه، أو سحبه من الحساب البنكي لمحرر الشيك بعد تاريخ الإصدار، أو وقوع خطأ في الاسم، أو قيمة المبلغ أو التوقيع أو جميعها، بالإضافة إلى سحب مبلغ كبير من الحساب البنكي بسبب ظرف طارئ؛ مثل فقدان الوظيفة أو التعرض لأزمة صحية، بحيث لا يكفي ما تبقى من المال لسداد الدين، ليقوم البنك برفض الشيك

كيفية اصدار الشيك

يجب التأكد من البنود التالية قبل إصدار الشيك، حتى لا يقع المسحوب منه أو الساحب بعواقب الشيكات بدون رصيد:

• أمر غير مشروط بدفع مبلغ معين من المال
• اسم البنك المأمور بالدفع (المسحوب عليه)
• اسم الشخص أو الجهة التي يجب دفع المبلغ لها (المدفوع له)
• مكان الدفع
• تاريخ ومكان تحرير الشيك (يحددهما الساحب)
• توقيع محرر الشيك (الساحب)

ما هي الشيكات المرتجعة؟

الشيك المرتجع، الذي يعرف باسم “شيكات بدون رصيد” أيضاً، هو ذلك المقدم من قبل المدفوع له للبنك المسحوب عليه ويرفضه لسبب من الأسباب التالية:

• عندما يكون المبلغ المتوفر في حساب الساحب وقت إصدار الشيك غير كافٍ لتغطية المبلغ المذكور في الشيك، جزئياً أو كلياً
• عند تلقي البنك أمر عدم الدفع من قبل محرر الشيك
• عندما يحرر الساحب الشيك، أو يوقع عليه بطريقة تمنع من صرفه، مثل حذف توقيعه أو تغييره
• عند اغلاق الحساب البنكي الخاص بالساحب قبل تقديم الشيك للبنك

عقوبة الشيك بدون رصيد

يحق للدائن تقديم شكوى شيك بدون رصيد برفع دعوى جزائية وأخرى مدنية ضد المدين. لهذا وقبل التعامل مع الشيكات، وخاصةً الذين يتجنبون الوقوع في مثل هذه المشكلات بغير قصد وتحمل عواقبها، يجب على المتعاملين التعرف على كيفية إصدار الشيكات، وقبولها بشكل صحيح، وكيفية التعامل مع المواقف التي تُرتجع فيها الشيكات.

لا يذكر القانون أن الشيك الذي لا يشتمل على تاريخ يعد غير صالح، ما يعني أنه إذا كان التاريخ غير مذكور، فتاريخ الإصدار هو تاريخ تقديم الشيك للدفع، وإذا لم يكن مكان الدفع محدداً في الشيك، فالمكان هو ذلك المُشار إليه إلى جانب اسم البنك، وإذا لم يكن مشاراً إليه، يصبح الفرع الرئيسي للبنك هو مكان الدفع.

اجراءات الشيك بدون رصيد القانونية

عند تقديم شيك بدون رصيد للمصرف وقبل اللجوء إلى المحكمة، يتم إثبات عجز الساحب عن سداده عن طريق بيان من البنك، ولا يجوز للبنك رفض هذا الأمر، أي إصدار البيان، لكن بإمكانه طلب مهلة لا تتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد تقديم الشيك للتواصل مع الساحب. هذا ويمكن لحامل الشيكات المرتجعة في أبوظبي، أو دبي وغيرها من إمارات الدولة، البدء بالإجراءات القانونية مباشرة، ودون الحاجة للتواصل مع الساحب بشكل مباشر، وتشمل تلك الإجراءات الدعوى الجزائية أو المدنية.

إجراءات الدعوى الجزائية على الشيكات المرتجعة

فيما يلي كل ما يخص إجراءات الشيكات المرتجعة للدعوى الجزائية في الإمارات:

شكوى الشرطة

لكي تقدم اعتراض على شيك بدون رصيد، لا بد أن يقوم حامل الشيك بتقديم شكوى للشرطة في الإمارة المعنية ضد الساحب، وفي دبي يمكن بدء إجراءات الشيك بدون رصيد عبر تطبيق قسم شرطة دبي، وبعد تلقي الشكوى، يتعين على الشرطة التواصل مع محرر الشيك وإعلامه بالشكوى وطلب حضوره إلى قسم الشرطة، وهنا يُسمح للساحب بتسوية الأمر من خلال دفع قيمة الشيك المرتجع، حيث لا يتم اتخاذ إجراءات قانونية أخرى

يحق لمحرر الشيك المرتجع طلب بعض الوقت لتسوية الأمر، وبناءً على طلبه، يمكن منحه مدة معقولة وتأمين الشيك عن طريق إيداع جواز السفر في قسم الشرطة، لكن يختلف الأمر على حسب قيمة الشيك، ففي بعض الحالات لا يتم قبول ضمان الشيك بجواز السفر من قبل الشرطة إذا كان المبلغ المدوّن على الشيك كبيراً (مليون درهم فأكثر

وبما أن الشيكات المرتجعة تعد جريمة جزائية في الإمارات، فبمجرد تقديم الشكوى إلى قسم الشرطة يتم إصدار حظر سفر والقبض عليه إذا حاول الهرب ومذكرة توقيف على المسحوب منه (الساحب) فوراً، أو يتم القبض عليه إذا حاول دخول الإمارات، ويمكن رفع هذا الحظر أو المذكرة عند تسوية الشيك المرتجع، أو بعد انقضاء العقوبة.

تحويل الشيك الى النيابة العامة

في حال عجز الخصوم عن تسوية النزاع حول الشيك المرتجع في قسم الشرطة، تقوم الشرطة بإحالة الشكوى إلى النيابة العامة في المحكمة؛ لإجراء المزيد من التحقيقات، ثم تقوم النيابة العامة باتخاذ القرارات بعد سماع الطرفين، وبناءً على الإثباتات المقدمة إلى النيابة العامة في المحكمة يمكنها أن تصدر قراراً بإطلاق سراح الخصم بكفالة أو بضمان شخص آخر، وفي حالة رفض الكفالة يجوز للنائب العام أن يأمر بالقبض على الساحب حتى تستمع المحكمة إلى الخصوم وتفصل بينهم.

المحكمة الجزائية

يتمثل دور المحكمة الجزائية في التعمق بتفاصيل القضية، وسماع مرافعات الأطراف المتنازعة والاطلاع على الإثباتات المقدمة، بعد ذلك تبدأ بالتحقق مما إذا كانت عناصر الجريمة محل الدعوى كافية أم لا.

العقوبة الجزائية للشيك المرتجع

تكون عقوبة كتابة شيك بدون رصيد على شكل حبس وغرامة مالية تتراوح عادةً ما بين 1,000 درهم كحد أدنى و30,000 درهم كحد أعلى، كما يمكن للمحكمة اتخاذ قرار بحبس المتهم، والكثير يتساءلون كم مدة سجن شيك بدون رصيد؟ والإجابة هي بأنها مدة تتراوح ما بين عام و3 أعوام، وفي حال أثبت المدعى عليه حسن نيته بسداد الدين، أو أن هناك ظرفاً طارئاً اضطره لسحب المبلغ، تقتصر العقوبة على الغرامة فقط

اجراءات الدعوى المدنية

تختلف الدعوى المدنية عن الجزائية، حيث يمكن للمدعي رفع دعوى مدنية على الساحب للمطالبة بمبلغ الشيك المستحق “المبلغ المتنازع عليه”، وهنا يتوجب عليه دفع هذا المبلغ لتنتهي الدعوى، أو لانتفاء السبب بإقامتها، وفي حال تعذرت عملية الدفع، سيتعرض مجدداً للحبس إلى جانب التحفظ على جميع أملاكه.

الجدير ذكره أنه في حالة التسوية، ينبغي للساحب استرداد شيك بدون رصيد والحصول على براءة ذمة من المدين عقب دفع المبلغ المتنازع عليه، لكي لا يتم اتخاذ أي إجراءات قانونية أخرى، ورفع حظر السفر وإلغاء مذكرة التوقيف.

متى يسقط الشيك بدون رصيد في الامارات؟

يسقط حق المطالبة بالشيك بما يسمى “التقادم”، وهو مرور فترة زمنية يحددها القانون على الحق، وبعد مرور هذه المدة يتم تفعيل التقادم، ما يؤدي إلى سقوط الحق. بالحديث عن الشيكات، من الواجب التنويه إلى أن مدة التقادم تبلغ عامين، أي إن الإجراءات القانونية التي يتخذها حامل الشيك ضد الساحب لن تُقبل بعد سنتين من تاريخ انتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك.

أما إن كنت تتساءل عن متى يسقط بلاغ الشيك في الإمارات، ففي حالة رفع دعوى بالفعل، يتم احتساب مدة التقادم فقط من تاريخ آخر إجراء تم اتخاذه.

*ملاحظة حول مدة تقادم الشيك في القانون الإماراتي: لا تنطبق مدة التقادم إذا تم الفصل في الدين أو عند تجديد.

كيفية تعامل المصارف مع الشيكات المرتجعة

إن كان عدد الشيكات المرتجعة في أي فترة زمنية معينة يساوي أو يتجاوز الحد الذي يقرره المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، سوف يقوم البنك بإغلاق الحساب وطلب استرداد باقي الشيكات التي بحوزة العميل التي لم يتم استعمالها، وإخطار مكتب المخاطر بالمصرف المركزي أو أي سلطة مختصة باسم العميل وبيانات الشيكات المرتجعة.

يعاقب على الشيكات المرتجعة التي لا تتجاوز 200,000 درهم إماراتي بالغرامات التالية:

غرامة الشيكات المرتجعة في دبي

غرامة الشيكات المرتجعة في أبوظبي

قانون الشيكات الجديد في الإمارات لعام 2022

تم تعديل أحكام معاملات الشيكات المرتجعة في دولة الإمارات العربية المتحدة بدءاً من شهر يناير لعام 2022، حيث شملت التعديلات الجديدة تعديل حكم الشيكات المرتجعة أو إصدار الشيكات بدون رصيد الوارد في قانون العقوبات، من خلال توفير آليات مدنية متطورة وسريعة لتحصيل قيمته.

تم أيضاً إعادة تعريف حالات التجريم المتعلقة بالشيك وتحديدها لتشمل جرائم تزوير الشيكات، والاحتيال باستخدام الشيكات بإعطاء أمر للمصرف بعدم صرف الشيك بدون حق، وسحب كامل الرصيد قبل تاريخ إصدار الشيك، وتعمّد تحرير الشيك أو توقيعه بصورة تمنع من صرفه، وبموجب هذا التعديل، فقد تم إلغاء التجريم الوارد في قانون العقوبات حول الشيك، خاصةً فيما يتعلق بإصدار شيكات بدون رصيد، عدا عن الحالات المذكورة في المرسوم بقانون.

تشمل تعديلات الشيكات المرتجعة توفير آليات وطرق تضمن تحصيل قيمة الشيك بسرعة وبساطة تامّة، بما فيها:

• إلزام البنك بالوفاء الجزئي للشيك بعد خصم كامل المبلغ المتوفر لدى المستفيد
• جعل الشيكات المرتجعة سنداً تنفيذياً يتم تنفيذه مباشرةً من قِبل قاضي التنفيذ في المحكمة
• التأكيد على وسائل الوقاية من الدعوى الجزائية وتسهيل إجراءاتها، وذلك بالمساواة بين التصالح وبين سداد قيمة الشيك كأساس لانقضاء الدعوى الجزائية أو وقف تنفيذ العقوبة المقضي بها

عقوبة إصدار شيك بدون رصيد في قانون التعديلات الجديد

نصّت التعديلات الجديدة لعام 2022 مجموعة من العقوبات التبعية، ونذكر منها:

• سحب دفتر الشيكات من المحكوم عليه، ومنع إعطائه دفاتر جديدة لمدة أقصاها 5 سنوات
• وقف النشاط المهني أو التجاري
• الغرامة المالية
• إيقاف ترخيص مزاولة النشاط لمدة 6 شهور
• إلغاء الترخيص أو حل الشخص الاعتباري عند تكرار المخالفة

يُجدر بالذكر أن قانون الشيكات الجديد أجاز نوعين من الاعتراضات على الوفاء بالشيك؛ أحدهما لمصلحة حامل الشيك، الذي فقد حيازته بغير قصد مثل سرقته أو ضياعه، والاعتراض الثاني يُعد أحد آثار شهر الإفلاس، ويتمثل في وقف يد المفلس عن إدارة والتصرف بأمواله لحماية جماعة الدائنين.

أخيراً وليس آخراً، تهدف هذه التعديلات إلى ترسيخ مفهوم “المجتمع الأمن والقضاء العادل”، ناهيك عن تعزيز التنافس في الاقتصاد الوطني والتطوير المستمر للتشريعات التي تتماشى مع المتغيرات والمستجدات في كافة القطاعات، حيث يساعد هذا التعديل في القانون الجديد للشيكات المرتجعة 2022 في تعزيز قوة الشيك كأداة وفاء في المعاملات التجارية، بالإضافة إلى الحد من سلبيات التعامل بالشيكات.

بهذا نكون قد تحدثنا بشكل مفصل عن الشيكات المرتجعة، وأسبابها والنتائج المترتبة عليها، بالإضافة إلى قانون الشيكات الجديد في الإمارات 2022 الذي بدأ العمل به مؤخراً، كما ننصحك بالتعرّف على أهم البنوك في أبوظبي والسياسات الخاصة بكل منها فيما يتعلق بالشيكات والقروض وما إلى ذلك. بالحديث عن البنوك ومعاملاتها، يمكنك إلقاء نظرة على كيفية بيع عقار مرهون من الألف إلى الياء، كما يمكنك استكشاف أسهل الطرق التي ستمكّنك من بيع سيارتك المرهونة للبنك في دبي.

تصفح العديد من المواضيع الترفيهية والعقارية والاجتماعية التي تطرحها مدونة ماي بيوت العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة، ولا تتردد بالتواصل معنا عبر حيز التعليقات أسفل الصفحة في حال كان لديك أي استفسار حول الشيكات المرتجعة في الإمارات.