كيفية التحقق من التقييم الائتماني في دبي

يسعى العديد من المقيمين والمواطنين إلى الحصول على القروض العقارية، وقروض شراء السيارات وغيرها، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان، وتلعب درجة الائتمان الجيدة دورًا كبيرًا في حصولهم على المنتجات المالية بأنواعها في دبي، وعليه يجب الحفاظ عليها ضمن النطاقات المقبولة بحيث لا تؤثر على عملية الحصول عليها. إذا كنت تتساءل عن كيفية التحقق من التقييم الائتماني في دبي تابع القراءة للنهاية؛ لتتعرف على طرق التحقق من درجة الائتمان في دبي، وجميع الأمور المتعلقة به.

كل ما تحتاج معرفته عن الدرجة الائتمانية في دبي

لنبدأ بشرح بسيط لنظام الدرجة الائتمانية في دبي لتسهيل فهمه، الدرجة الائتمانية هي رقم مكوّن من ثلاث خانات يتراوح بين 300 و900، ويُعبّر عن مدى حُسن إدارتك المالية ومستوى المخاطر بالنسبة للجهات المُقرضة. هذا الرقم يُحدّد مدى احتمالية حصولك على قرض، أو بطاقة ائتمان، أو غيرها من المنتجات المالية المشابهة. وكلما ارتفعت درجتك الائتمانية، زادت فرصك في الحصول على الموافقة.

كيف يتم تقييم الدرجات الائتمانية؟

يتولى مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (ECB) مسؤولية إصدار التقارير والدرجات الائتمانية في دبي، حيث يقوم بجمع السجل الائتماني لكل فرد؛ بما في ذلك تفاصيل القروض، وأقساط الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، وفواتير الهاتف، كما تعتمد الدرجة الائتمانية على أكثر من 2,000 نقطة بيانات.

بعد جمع هذه التفاصيل، تقوم الهيئة بتشغيل خوارزمية (تحليلات تنبؤية حديثة) تتنبأ باحتمالية تخلّف الفرد عن سداد المدفوعات خلال الـ 12 شهرًا المقبلة، وتظهر نتيجة هذا التنبؤ على شكل رقم مكوّن من ثلاث خانات، يُعرف بالدرجة الائتمانية. يُجدر بالذكر أنه يمكن أن تتغير الدرجة الائتمانية مع مرور الوقت تبعًا لتغير السلوك المالي للفرد.

طُرق التحقق من التقييم الائتماني في دبي

كيف يمكنني التحقق من التقييم الائتماني اونلاين في دبي؟.. إذا كنت ترغب في معرفة درجتك الائتمانية، فإليك الطريقة للقيام بذلك في دبي.

الموقع الرسمي لمكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB)

مِن طرق التحقق من التقييم الائتماني في دبي نذكر الموقع الإلكتروني الرسمي الخاصة بمكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية، ويُمكن التحقق من التقييم الائتماني عبر الانترنت في دبي عبر اتباع الخطوات التالية:

1. سجّل الدخول إلى حسابك في المكتب باستخدام تطبيق UAE Pass
2. انتظر حتى يتم تحميل صفحة “احصل على تقريرك ودرجتك الائتمانية”
3. اختر “الدرجة الائتمانية”
4. اضغط على “اشترِ الآن”
5. ادفع الرسوم واحصل على درجتك

تطبيق التقرير الائتماني

تاليًا ضمن طُرق التحقق من التقييم الائتماني على الانترنت في دبي نصل إلى التحقق عبر تطبيق التقرير الائتماني التابع لمكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (ECB)، ويُمكن القيام بهذا بكل سهولة عبر اتباع الخطوات التالية:

1. سجّل الدخول إلى التطبيق من خلال مسح بطاقة الهوية الإماراتية
2. اضغط على “احصل على درجتك الائتمانية الأولى”
3. أتمم عملية الدفع واحصل على درجتك

تطبيق “تم”

نختم طرق التحقق من التقييم الائتماني في دبي مع تطبيق تم ابوظبي الذكي، المسؤول عن العديد من الخدمات الحكومية في أبوظبي، ويمكن استخدامه في باقي الإمارات. فيما يلي أدناه خطوات التحقق:

1. سجّل الدخول إلى تطبيق تم باستخدام نظام الدخول الذكي سمارت باس
2. اضغط على “التقرير الائتماني والدرجة الائتمانية”
3. راجع حالتك الائتمانية فورًا

تكلفة التحقق من درجة الائتمان في دبي

فيما يلي تفصيل الرسوم الخاصة بالدرجات الائتمانية للأفراد في دبي:

يرجى ملاحظة أن الرسوم الخاصة بالمؤسسات والشركات تختلف، كما يُرجى الرجوع إلى الموقع الرسمي لمكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (ECB) لمزيد من التفاصيل.

الأسئلة الشائعة حول التقييم والتقرير الائتماني

إليك بعض الأسئلة الشائعة مع الإجابات المفصلة حول كيفية التحقق من التقييم الائتماني اونلاين في دبي:

ما التقييم الائتماني؟

التقييم الائتماني هو درجة رقمية مكونة من ثلاثة أرقام تُستخدم للتنبؤ باحتمالية تخلف الفرد أو الشركة عن سداد المدفوعات خلال الأشهر الـ12 المقبلة. تتراوح هذه الدرجة بين 300 و900، حيث يعكس التقييم المرتفع انخفاض المخاطر الائتمانية. يتم حساب هذه الدرجة باستخدام نماذج إحصائية تعتمد على تحليل مجموعة متنوعة من البيانات المستخلصة من السجل الائتماني.

كيف أستطيع الحصول على تقريري الائتماني إذا كنت خارج الامارات؟

يُمكنك استخدام تطبيقات مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية الذكية، أو حجز موعد للتحدث معهم عبر الإنترنت.

كيف يمكنني التحقق من درجة الائتمان الخاصة بي في دبي؟

يُمكن التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك أو الحصول على تقييم الملاءة المالية من خلال اتباع الخطوات التالية:

1. التوجه إلى أحد مراكز سعادة المتعاملين
2. إحضار بطاقة الهوية الإماراتية
3. تقديم نسخة من جواز السفر
4. توفير عنوان بريد إلكتروني صالح
5. سداد رسوم التقرير باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة سحب

كيف تحصل الشركات على التقرير الائتماني؟

يتطلب تقرير الشركات الحصول على موافقة قانونية، ويمكن استلامه من خلال:

1. زيارة أحد مراكز سعادة المتعاملين
2. إحضار بطاقة الهوية الإماراتية لمالك الشركة أو الشخص المفوض بالتوقيع نيابة عنها
3. تقديم الرخصة التجارية الأصلية للشركة، على أن تكون سارية المفعول
4. إحضار النسخة الأصلية من النظام الأساسي للشركة
5. توفير عنوان بريد إلكتروني فعال
6. تسديد رسوم التقرير باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة سحب

كيف يمكن الحصول على درجة ائتمان بنكية عالية في دبي؟

هناك عدة عوامل يمكن أن تساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. الأشخاص الذين يديرون بطاقاتهم الائتمانية بشكل جيد، ولا يتقدمون بطلبات للحصول على قروض متعددة بسرعة، ويدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد، ويقللون من الأرصدة غير المسددة، يمكنهم الحصول على درجات ائتمان عالية في دبي.

يرجى ملاحظة:

• من المهم أن تقوم بسداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية، وأقساط القروض، والمدفوعات الأخرى في الوقت المحدد
• إذا لم تتمكن من تسوية الدفعة على الفور، قم بدفع ما لا يقل عن 5% من المبلغ المستحق في الشهر لتقليل المبلغ وتحسين درجتك
• يجب على مستخدمي بطاقات الائتمان الانتباه إلى عدم استخدام أكثر من 30% من حد بطاقتهم الائتمانية لتجنب الحصول على درجة سيئة

لماذا تحتاج إلى تقييمك الائتماني؟

• تعزيز الثقة: التقييم الائتماني الجيد يزيد من ثقتك، مما يؤهلك للتقدم بطلبات للحصول على التمويل والمنتجات التي تحتاجها
• تسريع الموافقات: مع تقييم ائتماني جيد، يمكنك الحصول على موافقة مسبقة سريعة على مجموعة من المنتجات والخدمات المالية
• تحسين معدلات الفائدة: التقييم الائتماني الجيد يمكّنك من الحصول على قروض بأقساط أقل بفضل معدلات الفائدة المنخفضة

ما الفرق بين التقييم الائتماني والتقرير الائتماني؟

يوضح الجدول التالي الفرق بين درجة الائتمان وتقرير الائتمان:

كيف يمكنني حل خطأ في درجتي الائتمانية؟

اتصل بمكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية على الرقم 328 287 800 للإبلاغ عن الخطأ، وسيتعاملون مع مزود المعلومات لحل المشكلة، بالإضافة إلى ذلك، يمكنك زيارة مراكز خدمة العملاء التابعة لمكتب الاتحاد في دبي أو أبوظبي.

هذا يختتم دليلنا حول كيفية التحقق من التقييم الائتماني في دبي وتكلفة التحقق والمزيد. مع درجة ائتمان جيدة، يمكنك بسهولة كسب ثقة المؤسسات المالية. على سبيل المثال، يمكن أن تساعدك درجة الائتمان الجيدة في الحصول على موافقة سريعة على قرض الرهن العقاري إذا كنت تبحث عن قروض عقارية في دبي كما يمكنكم الاطلاع على إجراءات الحصول على قرض شخصي في الإمارات من أجل معرفة الشروط والوثائق المطلوبة والمزيد.

ستجد مجموعة متنوعة من المقالات العقارية والمنزلية وغيرها في مدوّنة ماي بيوت، المدونة العقارية الأولى باللغة العربية في دولة الإمارات العربية المتحدة، فتفضّل بتصفّحها، ولا تتردد بالتواصل معنا عبر حيّز التعليقات في حال كان لديك استفسار حول التحقق من التقييم الائتماني عبر الانترنت في دبي، كما يمكنك الاشتراك في نشرة ماي بيوت الإخبارية، ليصلك كلّ جديدٍ حول المواضيع التي تهمّك أسبوعيًا.